Die Kernkriterien für smartes Investieren

Du möchtest investieren und deinen Vermögensaufbau in Angriff nehmen? Du fragst dich, wie du dabei am besten vorgehen solltest? In diesem Beitrag verrate ich dir, welche 4 Kriterien entscheidend beim Investieren sind. Ich gebe dir außerdem einen Tipp zu der Frage, ob ein Sparplan oder Einmal-Investment zu Beginn besser für dich ist.

Zunächst einmal klären wir die Frage, warum nun plötzlich vermehrt Interesse daran besteht, in den Kapitalmarkt zu investieren. Schon kurz nach der Corona-Krise und dem Crash am Markt erholt sich die Börse rasant. Historisch gesehen hat sich die Börse noch nie so schnell wieder eingefangen, wie nach dieser Krise.

1. Der richtige Zeitpunkt zum Investieren

Viele haben jetzt Sorge, die kommenden, vielversprechenden Renditen zu verpassen. Man möchte schnell noch mitziehen und sich ein Stück vom Kuchen sichern. Aber wie? Solltest du einen einmaligen Beitrag investieren oder über einen Sparplan gehen? Es ist erfreulich, dass Menschen vermehrt investieren wollen und in Aktion kommen, doch viele sind unsicher und warten immer noch am Spielfeldrand. Sie schauen zu, wie andere Tore schießen und überlegen, ob und wann sie in das Spiel einsteigen. Sie versuchen dann, zu deuten, was passieren wird, hören vielleicht auf gut gemeinte oder auch nicht gut gemeinte Ratschläge und verzocken sich so.

Der beste Zeitpunkt zum Investieren ist immer jetzt.

Mein Rat: Fange einfach an. Viele sind um den Tiefpunkt herum ausgestiegen und haben verkauft. Danach waren sie skeptisch und haben den Aufschwung nun komplett verpasst. Das ist mathematisch gesehen ein großer Fehler. Hast du ordentliche Verluste zum Höchststand hin realisiert, musst das in den nächsten Jahren wieder ausgleichen. Das ist nur durch ein höheres Risiko möglich oder mit anderen Produkten, die einen höheren Ertrag abwerfen. Je mehr Rendite du haben möchtest, umso höhere Risiken musst du eingehen.

Jetzt kaufen oder abwarten?

Nehmen wir den S&P 500 als Beispiel und gehen wir in die Jahre 1990 bis 2018 am US-amerikanischen Markt. Angenommen, du wärst 1990 mit 10.000 $ investiert gewesen. Bis Ende 2018 ist hier eine annualisierte Rendite entstanden von 9,29 Prozent. Das bedeutet, aus deinen 10.000 $ sind rund 131.000 $ geworden.

Angenommen, du hast die fünf besten Tage in diesem Zeitraum vor rund 28 Jahren versäumt. Deine Rendite ist auf 7,75 Prozent gefallen und das Kapital liegt bei rund 87.000 $.

Hast du die besten 25 Tage verpasst, dann liegt die Rendite bei 4,18 Prozent und dein Kapital bei 33.000 $. Ein deutlicher Unterschied von knapp 100.000 $.

2. Vertrauen in den Markt

Schwankungen am Markt sind das, wovor sich potenzielle Investoren fürchten. Jedoch gehört diese Achterbahnfahrt einfach zum Investoren-Leben dazu. Die Kursschwankungen sind mal stärker und mal schwächer. Es gibt längere Phasen und kürzere. Du kannst nichts dagegen unternehmen. Du musst dich damit arrangieren, dass die Börsen-Achterbahn einfach dazu gehört, wenn du in den Kapitalmarkt investierst. Natürlich solltest du immer nach deiner persönlichen Risikoneigung gehen, damit du nachts noch beruhigt schlafen kannst. Mit einer genauen Ermittlung deiner Risikoneigung und einem detaillierten Anlageplan sollte dein Vertrauen in den Markt jedoch wachsen. Wenn du dir die Entwicklung des Marktes von Beginn der Corona-Krise bis heute ansiehst, erkennst du, dass sich der Markt schnell wieder erholt hat. Wichtig zu beachten hierbei: Dein Anlagezeitraum. Wer langfristig investiert und breit streut, trägt weniger Risiken und hat kaum etwas zu befürchten.

3. Der Anlagezeitraum beim Investieren

Dein Investment zu timen, ist die denkbar schlechteste Idee. Dabei gehst du nach Ratschlägen und Prophezeiungen anderer. Vermeintliche Finanzexperten versuchen, das Börsenverhalten vorauszusagen. Selbsternannte Finanzgurus verkaufen ihre Investment-Strategien und letztlich tappst du, beeinflusst von deinen Emotionen, in irgendeine Marketing-Falle. Der falsche Zeitpunkt zum Investieren ist faktisch nie gegeben. Natürlich kann man Glück haben und zum denkbar besten Tag einkaufen, nämlich am Höchstpunkt und am denkbar schlechtesten Tag, am Tiefpunkt, verkaufen. Es ist aber leider nicht möglich, dies genau zu planen und vorherzusehen.

Viel wichtiger ist die Frage nach deinem Anlagezeitraum. Das ist das entscheidende Kriterium. Bei einem Anlagezeitraum von mindestens 10 Jahren liegt die Verlustwahrscheinlichkeit zwischen 0 und 5 Prozent. Legst du dein Investment 15 Jahre lang an, sinkt die Wahrscheinlichkeit eines negativen Ergebnisses auf nahezu Null.

4. Breite Streuung beim Investieren

Inzwischen besteht auch die Möglichkeit, bei Einzelaktien einen Sparplan zu installieren. Angenommen, du hast einen Sparplan von 250 Euro im Monat. Wenn du 25 Euro pro Aktie besparen kannst, hast du 10 Aktien im Bestand. Ist das eine breite Streuung? Eine breite Streuung repräsentiert für mich mehr als nur 10 Unternehmen.

Häufig wird auch behauptet, mit dem MSCI World wärst du breit investiert. Der MSCI World repräsentiert rund 1.600 bis 1.700 Unternehmen weltweit. Es gibt aber 16.000 Unternehmen weltweit, an denen du dich beteiligen kannst. Bei meiner Strategie bist du aktuell in 12.543 Unternehmen, von möglichen 16.000, investiert. Eine breite Streuung ist Hauptbestandteil eines sicheren und gewinnbringenden Investments.

Eine breite Streuung bringt Sicherheit. Je breiter du streust, desto sicherer schläfst du.

Sparplan oder Einmal-Investment?

Du hast dich entschieden, mit dem Investieren zu beginnen und fragst dich nun, ob ein Einmal-Investment oder Sparplan die bessere Lösung ist? Mein persönlicher Tipp: Wenn du dir unsicher bist, erstelle doch erstmal einen Sparplan. Der erste Schritt ist immer der schwierigste. Du kannst jederzeit die Summe deines Sparplans erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, wenn du dich sicherer fühlst. Wenn du einmal verstehst, was du tust und warum, wirst du automatisch eher bereit sein, mehr zu investieren. Aller Anfang ist schwer. Wichtig ist, dass du den Schritt gehst und anfängst.

Möchtest du gern mit dem Investieren beginnen, aber du denkst, dir fehlt das nötige Grundlagenwissen? Dann schaue doch einfach mal auf meinem Instagram-Account vorbei. Dort gebe ich dir 5 Schritte zum ersten Investment an die Hand.

Es freut mich immer wieder, wenn ich Menschen auf ihrem Weg zum finanziellen Ziel erfolgreich begleiten kann. Eine Analyse meiner Portfolios, bezogen auf die letzten 30 Jahre, zeigt auf, dass diese immer noch eine Rendite von rund 6 Prozent abwerfen, trotz und mit aller Krisen.

Wenn du deine persönliche Situation mal mit mir durchsprechen möchtest, buche doch dein kostenloses Strategiegespräch. Wir prüfen dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich die unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Melde dich, wenn du Fragen dazu hast, wie du investieren sollst oder wenn du ein besonderes Anliegen zum Thema Investment und Vermögensaufbau hast. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Folge mir auf Facebook, wo wir uns näher zum Thema austauschen können. Mehr zu mir findest du auch auf Instagram und LinkedIn. Ich hoffe, ich konnte dich heute dazu animieren, dich mit deinem Investment zu beschäftigen. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka