Hast du 2023 in Anleihen- oder Mischfonds investiert und bist von den Ergebnissen enttäuscht? Du willst sie nun abstoßen? In diesem Beitrag erkläre ich dir, warum schnelles Handeln nicht immer die beste Lösung ist. Langfristiges Denken, Diversifikation und Rationalität sind nur ein paar weitere Schlüsselbegriffe, um die es in diesem Zusammenhang geht. In diesem Beitrag bekommst du verschiedene Optionen an die Hand, wie du mit deinen aktuellen Anlagen umgehen kannst.
Mischfonds vs. Tages- und Festgeld: Eine rationale Betrachtung
Strategien für ein effektives Investment in Mischfonds
Mischfonds: Dein Weg zu einem erfolgreichen Portfolio
Wenn du als Anleger in 2023 Anleihen- oder Mischfonds in deinem Portfolio hattest, wirst du wahrscheinlich nicht das gewünschte Ergebnis eingefahren haben und enttäuscht sein. Vielleicht überlegst du, deine Anteile zu verkaufen und dein Kapital in Tages- oder Festgeld zu packen, weil du immerhin einen gewissen Zins zugesichert bekommst.
Warum du dies unbedingt überdenken und was du dabei berücksichtigen solltest, erkläre ich dir. Zunächst einmal ist zwischen Tages- und Festgeld zu differenzieren.
Bei beiden Varianten, genauso wie beim Girokonto und Sparbuch, bist du faktisch Kreditgeber an die Bank. Nun frage dich einmal, ob du jemandem unbesichert einen Kredit geben würdest. Das ist eher unwahrscheinlich. Hast du aber jemals in die Bilanz einer Bank geschaut? Verstehst du die Bilanz und kannst sie deuten? Die wenigsten schauen rein und noch weniger wissen, wie sie zu lesen und was daraus abzuleiten ist.
Ich bin jedenfalls lieber Eigentümer meines Geldes und nicht Gläubiger. Wenn du Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld, Festgeld oder dem Sparbuch liegen hast, bist du immer Gläubiger und im Fall eines Konkurses der Bank darfst du dich hinten anstellen.
Über das Konstrukt eines Fonds bist du Eigentümer. Auch bei Anleihen- und Mischfonds. Natürlich bist du im Hintergrund auch Gläubiger, aber du hast das Risiko auf mehrere Unternehmen, auf mehrere Staaten, verteilt. Du deckst damit die Diversifikation ab.
Außerdem birgt das Tages- und Festgeld das Risiko der Wiederanlage. Die Bank kann den gewährten Zins jederzeit verändern. Angenommen, deshalb machst du Tagesgeld-Hopping. Du hüpfst, je nach Zinsschwankungen, von Bank zu Bank.
Irgendwann kommt dann der große Knall, die Notenbank reduziert den Zins und damit ergibt sich das Risiko der Wiederanlage. Ist das unwahrscheinlich? Leider nein. Und wo willst du dann hin mit deinem Geld, wenn das aktuelle Marktniveau bei 1 bis 1,5 Prozent liegt?
Beim Festgeld wird deine Einlage irgendwann fällig und kommt auf dein Konto zurück. Auch hier will das Geld wieder investiert werden. Du planst also nur kurzfristig. Mal angenommen, du bist heute 30 Jahre jung. Dein Anlagezeitraum könnte 20, 30, 40 Jahre oder sogar länger sein. Um effektiv und renditestark zu investieren, solltest du langfristig denken und dich nicht mit Wiederanlagerisiken herumschlagen. Hier geht es um Geduld und strategisches Denken im Anlageprozess.
Zinsprodukte waren Kapitalanlageprodukten schon immer unterlegen. Zinsprodukte, Lebensversicherungen, Bausparverträge, Tages- und Festgeld, Sparbuch etc. Für mehr Effizienz ist es also ratsam, in den Kapitalmarkt zu investieren.
Für die breite Masse ist der Kapitalmarkt risikobehaftet. Dazu muss man aber zwischen bewusstem und unbewusstem Risiko unterscheiden.
Je breiter du investierst, desto geringer ist dein Risiko. Und mit breiter Streuung meine ich nicht den MSCI World ETF mit 1600 Titeln, nein. Breit gestreut heißt für mich, in 14.000 bis 16.000 Titel weltweit investiert zu sein. Damit stellst du deine Kapitalanlage auf eine sehr breite Basis und du kannst damit ruhig schlafen.
Der rational denkende Anleger geht mit Risiken sowieso ganz anders um. Betrachtet sie anders. Er lässt sich nicht von Emotionen leiten und trifft keine voreiligen Entscheidungen. Dein Geld ist meist an Emotionen gekoppelt und diese Kombination ist sicherlich kein Erfolgs-Duo. Ich habe unzählige Beispiele von Anlegern, die erfolgreich wurden, sobald sie ihre Emotionen in Zusammenhang mit ihrem Investment außen vor gelassen haben.
Der rational denkende Anleger wird immer einen Anlagezins haben, der deutlich über Tagesgeld- und Festgeldniveau liegt, weil er klug, planbar und renditestark investiert.
Grundsätzlich hast du nun drei Optionen, wie du mit deinen Anleihen- oder Mischfonds verfahren kannst.
Du kannst die Situation aussitzen, denn über kurz oder lang kommt dein Geld zurück. Eine Anleihe kommt am Ende immer zu 100 Prozent des Nennwerts zurück, nämlich dann, wenn sie fällig wird. Dazwischen, also von heute bis zu dem Zeitpunkt der Fälligkeit, gibt es entsprechende Schwankungen. Dabei ist der äußere und der innere Wert zu betrachten.
Wenn du langfristig denkst, kannst du die Gelegenheit nutzen und dein Portfolio an Anleihen- oder Mischfonds erweitern. Ja, aktuell sind sie gefallen, aber letztlich gehen sie zu 100 Prozent auf den Nennwert zurück. Langfristig gesehen, kann es sich also lohnen.
Du könntest auch jetzt die Aktienquote erhöhen. Ja, das ist möglich. Berücksichtige aber deinen restlichen Anlagezeitraum. Was ist dein Risikoprofil und hast du das Geld für irgendwelche Vorhaben eingeplant? Ein hohes Aktienrisiko, gepaart mit einem kurzen Anlagezeitraum, ist natürlich nicht unbedingt die optimale Kombination, aufgrund der Volatilität, sprich der Schwankungen.
Ich bin davon überzeugt, dass langfristig denkende Anleger ein gutes Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen haben sollten. Für mich gehört eine Anleihe oder ein Mischfonds immer zu einer gesunden Streuung dazu. Die Mischung macht’s. Mein Ansatz ist sowieso die Zusammenstellung eines individuellen Portfolios entsprechend Kapital, Präferenzen, Risikoprofil und der Anlagesumme.
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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes & Co. und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bleibe klug, planbar und vor allem renditestark investiert. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka