Es ist schwierig, einen seriösen von einem unseriösen Finanzberater zu unterscheiden. Lässt du dich erst auf einen unseriösen Finanzberater ein, ist ein finanzieller Schaden kaum mehr vermeidbar. In den sozialen Medien schießen täglich neue Profile mit heißen Finanz-Tipps wie Pilze aus dem Boden. Doch oft ist der Tipp zu heiß und die Finger, als auch dein Geld, sind schnell verbrannt. Überzogene Versprechungen zu garantierten Renditen sind keine Seltenheit. Ich gebe dir in diesem Beitrag 6 Tipps als Impulse an die Hand, wie du einen seriösen von einem unseriösen Finanzberater unterscheiden kannst. Hörst du lieber den Podcast zum Beitrag, klicke hier.
Wie kannst du als Verbraucher feststellen, ob ein Finanzberater seriös oder unseriös ist? Ob er für oder gegen deine Interessen arbeitet? Es gibt ein paar Fragen, die du stellen und Punkte, die du beobachten kannst, wenn du einen Finanzberater genauer unter die Lupe nimmst. Wichtig ist auch dein Bauchgefühl und natürlich kann es nie schaden, auch ein wenig Finanzkompetenz mitzubringen. Als Impuls gebe ich dir 6 Tipps an die Hand, die du beherzigen solltest.
Wenn du einen guten, von einem weniger guten Finanzberater unterscheiden möchtest, achte auf die Zielstrebigkeit deines Gegenübers.
Oft wird einfach wild in Finanzprodukte investiert, ohne einmal zu hinterfragen, ob dieses Produkt überhaupt zu deinem persönlichen Ziel passt. Hierbei geht es nicht nur um das finale Ziel, sondern auch um die Etappenziele auf dem Weg dorthin. Es ist wichtig, sich Etappenziele zu setzen und diese sollte dir dein Finanzberater aufzeigen können. Mit einem Finanzplan können finale Ziele, als auch Etappenziele, festgelegt werden. Wie engagiert ist dein Finanzberater, wenn es darum geht, diese mit dir auszuarbeiten? Hat er womöglich nur dein vorgegebenes Ziel in 30 Jahren auf dem Schirm und möchte sich nicht mit „Nebensächlichkeiten“ auseinandersetzen?
Ist dein Finanzberater darauf erpicht, schnell Kasse zu machen? Ruft er wilde Honorare und Vergütungen auf? Hast du das Gefühl, nur eine Nummer im System zu sein? Es gibt unterschiedlich Gebührenmodelle. Die Vergütung kann über kleine Pauschalen, Monatspauschalen, über Service-Gebühren, et cetera berechnet werden. Die Relation zur Anlagesumme sollte jedoch stimmen. Jeder Anlageberater muss dir eine ex ante-Kosteninformation aushändigen. Eine ex ante-Kosteninformation stellt zunächst die ersten fünf Jahre dar. Die Aufstellung zeigt an, auf welcher Ebene, welche Kosten entstehen. Welche Depot-Gebühren gibt es? Was kosten die Transaktionen? Welche Ausgaben entstehen für das Finanzinstrument? Hast du einen Ausgabeaufschlag und ein Honorar zu bezahlen? Du solltest vor allem auch auf eventuelle Provisionen deines Finanzberaters achten, die er von der Bank oder der Fondsgesellschaft zugewendet bekommt.
So erkennst du deine Rendite-Minderung durch die anfallenden Kosten. Wenn sich die Kosten im prozentualen Bereich von 1 bis 1,8 bewegen, liegst du im Normalbereich. Liegt die Gesamtkostenquote bei über 2 Prozent oder sogar weit darüber, solltest du dich fragen, ob dein Finanzberater tatsächlich seriös ist.
Interessiert sich dein Finanzberater für dich, deine Situation und deine Ziele? Fragt er nach deinen Präferenzen und was du unter allen Umständen vermeiden und was du erreichen möchtest? Stellt er tiefgreifende Fragen, erarbeitet ein Konzept und liefert Ideen und Impulse? Achtet er darauf, dass du ihm folgen und seine Ansätze nachvollziehen kannst? Lasse dir Erklärungen geben, wenn du etwas nicht verstehst. Das Thema Finanzen ist ohnehin schon sehr komplex und Finanzberater verlieren sich oft im Fachchinesisch. Scheue dich nicht, nachzubohren und zu hinterfragen. Wie engagiert ist dein Finanzberater, wenn es darum geht, mit dir zusammenzuarbeiten?
Deine persönlichen Ziele sollten wirklich erreicht werden. Wie kannst du das messen? Bevor du final einen Anlagevorschlag von dem Finanzberater bekommst, sollte er viele Faktoren mit dir abklären. Welche Erfahrungswerte hast du in der Vergangenheit gesammelt? Hast du bereits Finanzprodukte, die mit eingearbeitet werden müssen? Sollte dir dein Finanzberater empfehlen, das ein oder andere Produkt zu kündigen, hinterfrage dies kritisch. Ich kenne viele Fälle, in denen Verträge haltlos gekündigt oder beitragsfrei gestellt wurden, ohne, dass eine genaue Analyse erstellt wurde. Später stellte sich dann heraus, dass diese Entscheidungen kontraproduktiv waren. Sie ließen sich aber nicht mehr revidieren. Wenn dein Finanzberater Empfehlungen zu Anlageprodukten ausspricht, sollten diese mit entsprechenden Begründungen dokumentiert werden.
Kein Finanzberater macht eine Rendite. Die Rendite macht der Markt. Stellt dein Finanzberater irgendwelche überzogenen Renditeerwartungen in den Raum, nur um eine große Summe darzustellen, ist das nicht zielführend. Du solltest immer mit einer realistischen Rendite rechnen, das Ganze bewusst entweder vor oder nach Kosten, je nachdem, wie man es in der Planung aufbaut. Es gibt Finanzberater, die mit 9 oder 10 Prozent Rendite hochrechnen. Das ist unrealistisch und nicht selten erbringt das Anlageprodukt dann letztlich minus 9 Prozent.
Wie treu ist dein Finanzberater seiner Anlagestrategie? Es gibt Finanzberater, die ständig ihre Strategie ändern und Trends hinterherjagen. Von Trendprodukten sollte ein seriöser Finanzberater ohnehin eher abraten. Auch andersherum sollte dein Finanzberater die Anlageprodukte durchleuchten, mit denen du aufwartest. Ein seröser Finanzberater bleibt der Anlagestrategie treu, die er einmal aufgesetzt hat und mit der er erfahrungsgemäß gut gefahren ist. Hat dein Berater die Disziplin, dir von Produkten mit guter Begründung abzuraten oder setzt er einfach jede neue Idee um, mit der du um die Ecke kommst?
Die Suche nach einem seriösen Finanzberater ist nicht einfach. Die genannten 6 Impulse helfen dir hoffentlich, die richtige Entscheidung zu treffen. Wenn du weitere Fragen rund um das Thema Finanzberater oder aber auch zum Investieren, Vermögensaufbau oder Aktienfonds hast, sende mir diese doch zu. Bevorzugt gern über Instagram oder auf einem der anderen gängigen Kanäle.
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dein Sven Stopka