Auswirkungen der Inflation auf dein Geld – was tun?

Die Inflation ist seit vielen Wochen und Monaten in den Medien präsent. Damit rückt sie auch mehr in den Fokus vieler Bundesbürger. Viele sind der Meinung, man müsse das hinnehmen oder aber, die Inflation sei gar nicht so groß, das wird schon alles gut gehen.

Es ist viel dramatischer, als du heute glaubst. In diesem Beitrag geht es um die Fragen, was eine Inflation überhaupt ist und wie sich die Inflation konkret auf dein Geldvermögen auswirkt. Zum Schluss zeige ich dir auf, was du in der aktuellen Inflationslage tun solltest.

Was ist eine Inflation?

Vielleicht kennst du es aus der Vergangenheit. Das, was du damals für 100 D-Mark oder 100 € gekauft hast, ist heute viel teurer geworden. Das heißt also, die Inflation ist eine Preissteigerungskennzahl. Waren und Dienstleistungen werden teurer. Das bedeutet andersherum, dass dein Geld heute viel weniger wert ist, als damals. Wir sprechen von einem Kaufkraftverlust.

Zahlen, Daten & Fakten zur Inflation

Betrachten wir die Zahlen vom Statistischen Bundesamt. Da haben wir Verbraucherpreisindex und Inflationsrate: 7,4 % ist die Inflationsrate aktuell. Die Verbraucherpreisenergie ist um 35,3 % gestiegen und der Verbraucherpreis Nahrungsmittel liegt bei 8,6 %.

Sicherlich hast du das selbst beim Einkaufen in den letzten Wochen gemerkt. Wenn ich kürzlich noch einen Wocheneinkauf für 120 € gemacht habe, zahle ich heute locker 150 bis 160 €. Und auch Handwerksleistungen sind teurer geworden. Rohmaterialien werden teurer. Das merken besonders diejenigen aktuell, die ein Haus hochziehen oder Handwerker beauftragt haben.

Jetzt kannst du natürlich sagen, okay, wir haben eine Inflation. Ich lege mein Geld mal eine Weile unters Kopfkissen und irgendwann ist die Inflation wieder niedriger. Dann ist alles gut gewesen. Das ist leider nicht der Fall. Ich möchte dir mal aufzeigen, wie sich die Inflation auf deine aktuelle Situation auswirkt, wenn du beispielsweise 10.000 € besitzen würdest.

Was dich die Inflation kostet – ein Rechenbeispiel

Diese 10.000 € packst du buchstäblich unter dein Kopfkissen. Nun rechnen wir mal mit einer Inflation von 2 % und auch mit einer Inflation von 5 %. Eine statistische Inflation von 2 % wird uns von der EZB, der Politik und den Medien seit Jahren verkauft. Aber die reale Inflation ist in den letzten Jahren noch viel höher gewesen. Das sehen wir später an einem Beispiel.

• Bei einer Inflation von 2 % hast du nach 5 Jahren faktisch noch eine Kaufkraft von sage und schreibe 9.039 €. Oder anders ausdrückt, einen Verlust von -9,61 %.

• Bei einer Inflation von 5 % hast du nach 5 Jahren noch eine Kaufkraft von 7.737 €. Anders ausdrückt, du hast einen Verlust von 22,63 %.

Das bedeutet, du hast schon fast ein Viertel deiner Kaufkraft nach 5 Jahren verloren bei nur 5 % Inflation. Ich erinnere: Die Inflation liegt derzeit bei 7,4 %.

• Bei einer Inflation von 2 % hast du nach 10 Jahren noch eine Kaufkraft von 8.170 €, oder anders ausgedrückt, einen Verlust von 18,3 %.

• Und bei einer Inflation von 5 % hast du nach 10 Jahren noch eine reale Kaufkraft von 5.987 € oder andersherum ausdrückt, einen Verlust von 40,13 %. 40 % Verlust in 10 Jahren!

• Bei einer Inflation von 2 % hast du nach 15 Jahren noch eine Kaufkraft von 7.385 € und anders ausgedrückt, einen Verlust von 26,15 %.

• Bei einer Inflation von 5 % sind wir nach 15 Jahren bei sage und schreibe 4.632 € Kaufkraft. Das ergibt einen Verlust von 53,68 %. Das heißt, 15 Jahre lang eine Inflation von 5 % und du hast mehr als die Hälfte der Kaufkraft deines Geldes verloren.

Die Eiskugel-Inflation

Ich bin Jahrgang 1985, also aktuell 36 Jahre alt. Damals, im Jahr 1992 bin ich mit 50 Pfennig zu Giovanni gelaufen und habe mir eine Kugel Eis gekauft. Umgerechnet hat also eine Kugel Eis damals 0,25 € gekostet. Kommen wir in das Jahr 2022. Heute bezahle ich für eine Kugel Eis 1,20 €. Das heißt also, wenn ich das mal ins Verhältnis setze zu heute, dann habe ich in 30 Jahren eine reale Inflation von insgesamt 5,37 %. Die Eiskugel-Inflation mal eben so berechnet.

Wenn du mit deinen Enkelkindern irgendwann, in den nächsten Jahrzehnten, ein Eis essen gehst, was wird es dich kosten? Du kannst es dir hochrechnen.

Die Inflation und deine Geldanlage

Mehr als jemals zuvor habe ich aktuell Mandanten, die zutiefst bereuen, solch Produkte wie Lebens- und Rentenversicherung, Bausparverträge oder Riester Renten abgeschlossen zu haben. Woran liegt das? Diese Verträge haben sich bis heute nicht gerechnet. Teilweise sind nach einer Zeit von fast 20 Jahren nicht mal die eingezahlten Beiträge wieder drin und wenn du die Inflation hinzuziehst, machen viele ein Minusgeschäft. Es macht keinen Sinn mehr, in solche Produkte zu investieren. Was du heute auf einen Bausparvertrag bekommst, ist lächerlich. Wir reden hier von 0,25 % Verzinsung abzüglich Abschlusskosten und Kontoführungsgebühren. Bei einer Inflation von mindestens 2 %, realistisch eher 5 %. Das ist doch blanker Hohn. Da brauchst du nicht mal den Taschenrechner anzuschmeißen. Kümmere dich bitte um dein Geld. Diese Produkte sind nicht mehr sicher. Hier zwei Fakten dazu, die man nicht schönreden kann:

• Das SAG, Sanierungs-Ausgleichsgesetz. 

• Der Paragraf 314 VAG, Versicherungsaufsichtsgesetz. Hier ist vor Jahren beschlossen worden, dass wenn die Versicherer in die Schieflage geraten, dass sie dich von deinem Geld enteignen können. Herzlichen Glückwunsch.

Beschäftige dich bitte mit dem Thema Inflation, Kaufkraftverlust und auch mit deiner aktuellen Geldanlage und Altersvorsorgeprodukten.

Lasse dich bitte nicht von solchen Produkten in die Irre führen. Die Anbieter machen gerade ein riesen Geschäft mit der Angst vor Altersarmut und der Alterslücke. Die Menschen werden reihenweise betrogen und laufen ins offene Messer.

Investieren während der Inflation

In den letzten Wochen hat der LUNA Coin in den Medien für Schlagzeilen gesorgt. Kryptowährungen sind hochspekulative Investments. Hier haben Menschen wieder komplett ihr Geld verloren, weil sie in etwas investiert haben, was nicht reguliert ist. Meiner Meinung nach sind Aktien immer noch die beste Geldanlage überhaupt. Warum? Sie sind sehr kostengünstig, transparent, reguliert und wenn du eine richtige Anlagestrategie hast, kannst du damit sehr erfolgreich sein.

Verdoppelung des Kapitals

72 : Zins = Zeit. Diese Formel vergegenwärtigt die Zeit, die du brauchst, bis sich das Geld einmal verdoppelt.

Nehmen wir als Beispiel den Bausparvertrag. 72 durch 0,1. Wie lange brauchst du bei einem Bausparvertrag bis zur Verdopplung? Richtig, 720 Jahre.

Rechnen wir das Ganze mit Aktien. 72 durch 6. Dann sind wir bei 12 Jahren.

Du musst heutzutage in Bereiche investieren, die gewisse Risiken bergen. Es gibt keine Sicherheit mehr. Wer heute noch an Sicherheiten glaubt, der glaubt an den Osterhasen und den Weihnachtsmann.

Was du in der momentanen Inflationslage tun kannst

Wir sind im Jahr 2022. Du gibst mir heute 100 € und ich sage dir, ich gebe dir in 30 Jahren davon 60 € garantiert zurück. Ist das ein gutes Geschäft? Ja oder eher nein? Eher nein, oder? Die 60 € sind nicht mehr so viel wert, wie im Jahre 2022. Wir sind hier bei vielleicht noch 12 € Kaufkraft.

Vertraue also auf den Kapitalmarkt. Vertraue auf dich selbst. Hole dir einen Coach an die Seite. Lasse uns doch gemeinsam an deinem Mindset, deinem finanziellen Erfolg arbeiten. Lass uns gemeinsam deine Produkte durchgehen und ausmisten, damit du endlich mal auf die Wiener Straße wechselst, so wie bereits viele Menschen vor dir, die mit mir arbeiten.

Ich hoffe, du konntest etwas für dich mitnehmen und wenn du nur mitgenommen hast, dass die Inflation auf dich einwirkt, dann hast du schon etwas Wichtiges erkannt. Der zweite wichtige Punkt ist, bleibe dir selbst treu, überprüfe deine Geld-Produkte, deine Geldanlagen, deine Altersvorsorgeprodukte und komme drittens bitte richtig in die Umsetzung. Nur wenn du umsetzt, kannst du auch Veränderung herbeiführen. Buche dir am besten jetzt noch ein honorarfreies Erstgespräch mit mir.

Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Du bist herzlich willkommen in meiner geschlossenen Facebook-Gruppe „Vermögensaufbau abseits der Masse“, wo wir uns näher zum Thema Vermögensaufbau austauschen können. Mehr zu mir findest du auch auf Instagram und Youtube.

Wie du vielleicht weißt, habe ich das Ziel, möglichst viele Menschen mit meiner Message zu erreichen, denn ich möchte Deutschland nachhaltig verändern. Nur wer sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzt, kann in Zukunft weisere Entscheidungen treffen und seinen Vermögensaufbau vorantreiben. Dabei möchte ich helfen. Wir müssen unabhängiger von Versicherern und Banken werden. Ich hoffe dabei auf deine Unterstützung, denn nur so kommen wir dem Ziel näher. Ich bedanke mich und hoffe, der Beitrag hat dir weitergeholfen. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka.