Zeit ist Geld, aber Geld ist auch Zeit. Welch gravierenden Unterschied es macht, wenn du frühzeitig mit dem Investieren beginnst, erfährst du in diesem Beitrag anhand eines Praxisbeispiels. Zwei Schwestern mit nur 10 Jahren Altersunterschied fangen gleichzeitig mit dem Investieren an und können kaum glauben, wie unterschiedlich die Ergebnisse sind. Ich erkläre dir, mit welch einfachem Trick du einen hohen sechsstelligen Betrag mehr auf deinem Konto haben kannst.
Durch Zufall ergab sich kürzlich ein Austausch mit den Kindern meiner Mandanten zum Thema investieren. Eine der Töchter ist 20 Jahre jung und die andere ist 30. Beide sind bereit, Geld zu investieren, weil ihnen bereits klar ist, dass es sich letztlich für sie auszahlen wird. Die ältere Tochter ist allerdings der Meinung, dass sich ihre jüngere Schwester noch Zeit lassen könne und erstmal das Leben genießen und auskosten sollte. Sie könne später immer noch investieren. Sie selbst ist davon überzeugt, ein besseres Ergebnis zu erzielen, wenn sie jetzt anfängt, richtig zu investieren, als letztlich ihre kleine Schwester. Diese Annahme haben wir detailliert ausgerechnet und wird dich hoffentlich dazu inspirieren, endlich in die Umsetzung zu kommen.
Die jüngere Tochter ist aktuell 20 Jahre jung. Sie wäre nach der Ausbildung bereit, monatlich 500 Euro zu investieren. Das Ganze für die nächsten 15 Jahre, denn sie möchte sich mit 35 einen Traum erfüllen, für den sie monatlich Geld benötigt. Die 15 Jahre Anlagezeitraum ergeben also eine Summe von 90.000 Euro. Wir gehen von einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent aus. Somit kommen wir auf 143.455 Euro. Das macht rund 53.000 Euro Kapitalzuwachs.
Die erwirtschaftete Rendite würde sie weiterhin investiert lassen, die Sparrate auf 200 Euro monatlich reduzieren und das Ganze für 20 Jahre weiter fortführen. Damit wären wir bei etwa 550.770 Euro Endkapital, mit 55 Jahren.
Selbst hat sie davon 138.000 Euro investiert. Diese Zahl hat später noch eine Relevanz. In der Konsequenz sind das also 412.770 Euro Kapitalzuwachs.
Die ältere Tochter ist 30 Jahre jung und investiert ebenfalls 500 Euro monatlich. Sie hat einen Anlagezeitraum von 25 Jahren, bis sie 55 ist. Insgesamt investiert sie also 150.000 Euro. Gehen wir ebenfalls von einer Kapitalmarktrendite von 6 Prozent aus, kommen wir auf insgesamt 383.144 Euro.
Das ergibt eine Differenz zu ihrer Schwester von 212.000 Euro, obwohl sie mehr investiert hat.
Rechnen wir durch, was sie monatlich investieren müsste, um mit der kleinen Schwester gleichzuziehen, kommen wir auf einen monatlichen Sparbetrag von 814,30 Euro. Das sind 314 Euro mehr.
Kann sie sich das nicht leisten, müsste die Rendite von 6 Prozent auf 9,26 Prozent gesteigert werden, was unrealistisch ist. Oder sie müsste 31,75 Jahre für das gleiche Ergebnis investieren.
An diesem Beispiel siehst du deutlich, dass sich das frühzeitige Investieren buchstäblich auszahlen wird. Es ist mir ein ganz besonderes Anliegen, dass speziell junge Menschen richtig investieren.
Zahlst du als junger Mensch etwa in irgendeine Rentenversicherung ein und merkst nach 15 Jahren, dass das sinnlos war, kannst du diese Zeit nicht mehr aufholen. Du hast ein monatliches Budget und dein individuelles Ziel auf der Zeitachse, was sich vielleicht nicht verschieben lässt, außer du nimmst in Kauf, vielleicht erst mit 85 aus dem Berufsleben aussteigen zu können. Als junger Mensch ist entscheidend, dass du es zu Beginn gleich richtig machst.
Junge Menschen gehen natürlich oft davon aus, dass sich das Investieren erst ab einem bestimmten Betrag lohnt. Aber das ist gar nicht so entscheidend. Wichtig ist, dass du überhaupt erst einmal anfängst und – es richtig angehst. Zug um Zug kannst du deine Investitionsraten später immer noch anpassen.
Derzeit habe ich viele junge Menschen in der Begleitung, die kleine Beträge investieren und bereits feststellen konnten, wie einfach es ist, nachdem sie sich einfach mal mit den Basics auseinandergesetzt haben. Und wenn mit der Zeit die Finanzkompetenz wächst und du beginnst, zu verstehen und hinterfragst, kommst du zu der Erkenntnis, dass erfolgreiches Investieren keine Raketenwissenschaft ist.
Das beste Beispiel ist Jan, mit dem ich nun schon seit längerer Zeit zusammenarbeite. In seinem engeren Bekanntenkreis gab es jemanden, der ganz begeistert von einer Riester Rente eines Finanzvertriebs erzählte. Jan nahm sich die Unterlagen zur Brust und wandte sein im Coaching erlerntes Wissen an. So konnten die beiden in kürzester Zeit feststellen, dass es überhaupt keinen Sinn ergibt, in dieses Produkt zu investieren und entschieden, die Finger davonzulassen.
Das ist genau das, was ich hier erreichen möchte. Ich möchte Verbrauchern wie dir die Fähigkeit vermitteln, schlechte Produkte enttarnen zu können und bessere Entscheidungen beim Investieren zu treffen. Natürlich kannst du ein Depot bei irgendeinem Online-Broker eröffnen und deine Kohle in einen ETF investieren, den du nicht verstehst, weil das aktuell ein super Hype ist. Schön und gut, aber ist das die richtige Entscheidung für dich als Individuum? Verstehst du dein Investment und kannst du damit umgehen?
Das Investieren ruft immer Emotionen auf den Plan und Emotionen, in Verbindung mit Geld, sind gefährlich und führen sehr oft zu Fehlentscheidungen. Diese Emotionen allein in den Griff zu bekommen, erfordert äußerste Professionalität, die die wenigsten haben. Ein Coach oder Berater ist daher dein bestes Tool beim Investieren. Als beratender Unterstützer mit Erfahrung und Expertise hilft dir ein Coach unter anderem dabei, deinen Emotionen nicht auf den Leim zu gehen.
Viele, die ich begleite, haben in den letzten Jahren extreme Renditen gemacht – teilweise sechsstellig vom Wert – nur, weil sie sich nicht von ihren Emotionen haben dominieren lassen. Mit Sicherheit hätten viele im Alleingang die Reißleine gezogen und wären ausgestiegen. Sie waren standhaft und sind eisern investiert geblieben. Das hat sich im Nachhinein buchstäblich ausgezahlt.
Wir haben noch einige Jahre und schwierige Zeiten vor uns. Die aktuelle Rezession und Inflationskrise, die Bankenkrise, et cetera. Jeden Tag werden wir von den Medien mit negativen Meldungen zugeschmissen. Der Euro platzt, die Welt geht unter, Inflationsrisiko, Hyperinflation. Wenn du dich von Außen beeinflussen lässt, wirst du keine rationalen Entscheidungen treffen.
Eine neue Mandantin hat sich erst kürzlich entschieden, mit mir zusammenzuarbeiten. In ihrem engeren Umfeld wurde ihr jedoch davon abgeraten, weil sie dabei war, ihre Komfortzone zu verlassen. Sie wollte etwas Neues ausprobieren, von dem wahrscheinlich die wenigsten in ihrem Umfeld Ahnung haben. Unbekanntes wird meist erst einmal prinzipiell abgelehnt. Was interessiert dich die Meinung der anderen? Sie kennen sich meist erst gar nicht damit aus, haben in einem ähnlichen Bereich vielleicht eine negative Erfahrung gemacht oder sind gar nicht erst auf Wachstum und Weiterentwicklung gepolt. Es geht aber um dich, nicht um die anderen. Niemand in deinem Umfeld wird die Verantwortung für dein Ergebnis übernehmen. Niemand wird deinen Kapitalverlust ausgleichen, den du erleidest, weil du eine falsche Entscheidung getroffen hast.
Möchtest du Ergebnisse abseits der Norm erzielen, kannst du dein Geld nicht weiter auf dem Girokonto oder Sparbuch parken. Suche dir jemanden, der dich mit Expertise und Erfahrung beim Investieren unterstützt. Das kann ich sein oder jemand anders, aber hole dir Hilfe. Wenn du dich angesprochen fühlst, bist du herzlich eingeladen. Nutze die Chance auf ein kostenloses Erstgespräch. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dir helfen kann und worin deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.
Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.
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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka