Warum Geld verlieren, wenn du investieren kannst?

In diesem Beitrag geht es um die Verantwortung für deine Geldanlagen und deine Einstellung zu sinnvollem Investment. Der durchschnittliche Deutsche ist sicherheitsbedürftig und parkt das Vermögen gern auf vermeintlich sicheren Konten oder unter dem Kopfkissen und nimmt hin, dass so nicht einmal die Inflation ausgeglichen, geschweige denn ein Ertrag erwirtschaftet wird. Man wartet auf bessere Zins-Zeiten.

Seit fast zehn Jahren kennt der Zins am Markt nur eine Richtung, und zwar abwärts. Aber trotzdem hoffen viele Verbraucher immer noch darauf, dass sich dies ändern und es zum Aufwärtstrend kommen wird. Das Argument vieler ist oft, bei der Bank, bei der Bausparkasse, auf dem Tagesgeldkonto oder Girokonto sei das Geld ja sicher. Sicher ist für mich nur eines, und zwar der Verlust. Von einem Ertrag kann schon lange keine Rede mehr sein.

Bist du sicher, dass dein Investment sicher ist?

Letztlich gibst du der Bank einen Kredit, wenn du dein Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld oder dem Sparbuch parkst. Und ich wage zu bezweifeln, dass sich Anleger mit der Bilanz ihrer Bank beschäftigen. Wir wissen aus der Vergangenheit, dass Banken in Schieflage geraten können. Das muss nicht zwingend eine große Bank sein, wie damals die Hypo Real Estate. Es kann auch eine örtliche Volksbank oder Sparkasse treffen.

Ich gehe stark davon aus, dass einige Banken die nächsten Jahre nicht überleben werden. Was passiert dann? Dann sind Einlagen gefährdet. Ja, es gibt die Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde, aber wer gibt letztlich diese Garantie? Der Staat. Und wer ist der Staat? Das sind wir. Nehmen wir mal an, 100.000 Euro pro Kunde wären tatsächlich gesichert und die Bank hätte beispielsweise 100.000 Kunden. Du kannst dir gern ausrechnen, ob diese Gelder, wenn sie dann bei 100.000 Kunden auch in voller Höhe zutreffen würden, tatsächlich auf der anderen Seite physisch vorhanden sind.

Welchen Ertrag bringt dir dein Investment?

Zurück zu den Erträgen. Wenn ich ein Fazit aus meinen Beratungen ziehe, dann kann ich sagen, dass meine Kunden bei Banken, Versicherungen und Bausparkassen de facto keine nennenswerten Erträge erwirtschaftet haben.

Oft liegt der Grund im aktiven Management, welches komplett versagt. Es gibt genügend Beispiele in meiner Mandantschaft, durch die ich beweisen kann, dass das aktive Management in der Vergangenheit eine Misswirtschaft betrieben, hohe Kosten verursacht und am Ende keinen nennenswerten Ertrag erzielt hat. Auch hohe Kosten zu Beginn schlagen zu Buche. Wie oft habe ich in den letzten Jahren gesehen, dass Banken in regelmäßigen Abständen ihre Kunden zu Gesprächen einladen und dann wird von Fonds A in den Fonds B umgeschichtet, von F in Y und alles immer zu 3 bis 5 % Ausgabeaufschlag.

Immobilienfonds sind der neuste Trend. Was aber die wenigsten wissen, Immobilienfonds kann man nicht sofort veräußern. Hier gibt es eine Kündigungs- und Haltefrist. Im vorletzten Jahr habe ich erlebt, dass mir ein Mandant einen Depotauszug vorgelegt hat, bei dem ein Immobilienfonds hinterlegt war. Er war der Meinung, diesen könne man jederzeit veräußern und dann anderweitig investieren. Ich klärte ihn darüber auf, dass er 2 Jahre warten muss (ein Jahr Haltefrist, ein Jahr Kündigungsfrist). Darüber wurde er bei Abschluss nicht informiert. Ein Ausgabeaufschlag von 3,5 % kam hinzu.

Unterm Strich zusammengefasst: Alle Erträge bei Verwahrung von Geld liegen beinahe bei 0 % oder du bezahlst bereits einen Strafzins oder ein Verwahrentgelt.

Für Unternehmer interessant: Geschäftsbanken oder auch die regionalen Volksbanken und Sparkassen gehen dazu über, deine Kontokorrent-Linie mit einem entsprechenden Zins zu bepreisen. Das heißt, die Bank möchte eine Gebühr dafür haben, dafür dass sie dir den Dispokredit zur Verfügung stellt. Wenn du diesen Anspruch nimmst, zahlst du in der Regel den üblichen Überziehungszins. Das kann am Ende sehr teuer werden.

„Risiko“ Investment

Geld, das du nicht in absehbarer Zeit benötigst, solltest du von Konten und Sparverträgen runterholen und sinnvoll investieren.

Doch warum passiert das oft nicht? Weil die meisten von einem hohen Risiko ausgehen. Aber möchtest du offenen Auges zugesehen, wie dein Geld allein durch die Inflation vernichtet wird, weil du keinen Ertrag mehr auf sichere Anlagen bekommst oder möchtest du endlich Verantwortung für deine Finanzen übernehmen?

Wenn du heute beispielsweise 100.000 € investierst, erwirtschaftest du auf dem Sparbuch maximal 200 € Ertrag im Jahr. Sinnvoll in den Aktienmarkt investiert, gehst du am Jahresende vielleicht mit einem Prozent, also 1.000 €, Ertrag raus. Damit hast du immer noch nicht die Inflation aufgefangen, aber deutlich mehr erwirtschaftet, als auf dem Tagesgeld oder Sparbuch.

Die meisten meiner Mandanten lösen inzwischen ihre Tagesgelder und Sparbücher auf und investieren das Geld entsprechend.

Ich habe Zahlen aus dem Vorjahr aufbereitet und zeige dir, was meine Strategien gebracht haben.

• Starten wir mit der konservativen Strategie. Hier wurde eine Rendite von 14,4 % erwirtschaftet.

• Die offensive Strategie mit einem deutlich höheren „Risiko“ lag bei 25,3 %.

• Bei einem guten Mittelmaß würdest du bei genau 19 % liegen.

Mal angenommen, du hättest Anfang 2019 50.000 € investiert, dann läge der Ertrag zwischen 7.200 und 12.650 €. Im Vergleich dazu haben wir lächerliche 100 € auf dem Sparbuch oder Tagesgeld gemacht, wenn der Zins dort 0,2 % betragen hätte. Wo liegt hier also das Risiko? Auf der „sicheren“ Seite hast du 0,2 % bekommen, minus Inflationskosten.
Auf der anderen Seite lag der Ertrag zwischen 14,4 und 25,3 %.

Verantwortung für dein Investment

Wichtig ist, dass du dich um dein Geld kümmerst. Investiere das Geld, das auf vermeintlich „sicheren“ Konten liegt und komme in Handlung. Worauf möchtest du warten? Möchtest du 30 bis 40 Jahre warten, bis die Zinsen eventuell wieder steigen? In absehbarer Zeit wird das nicht passieren.

Es ist wahrscheinlicher, dass du einen Brief von deiner Bank bekommst, in dem es heißt, es gibt von nun an überhaupt keine Zinsen mehr.

Der erste Schritt zu einem sinnvolleren Investment

Wie investierst du denn dein Geld aktuell? Trage alle Geldanlagen zusammen und erstelle eine Übersicht. Erfasse alle Bausparverträge, deine Lebens- oder Rentenversicherung, das Tagesgeld, dein Sparbuch, Girokonto, Sparbriefe, Prämien Sparkonten, et cetera. Hebe hervor, welche Erträge dir die jeweilige Geldanlage bringen.

Warum eine Gesamtübersicht deiner Investments so wichtig ist

Hast du solch eine Übersicht zu deinen Geldanlagen und Investments jemals erstellt und Fakten und Details geprüft?

Nehmen wir mal als Beispiel die Vorsorgeuntersuchung beim Arzt. Wenn du regelmäßig zur Vorsorge gehst, kann im Vorfeld eine Erkrankung erkannt und frühzeitig behandelt werden. Gleiches gilt für deine Finanzen und Investments. Wenn du merkst, dass dort etwas im Argen liegt und ein Produkt letztlich mehr Geld kostet, als dass es Erträge bringt, kannst du frühzeitig agieren und das Problem lösen. Daher solltest du deine kompletten Anlagen und Finanzen in regelmäßigen Abständen einem Check-up unterziehen und dir die Frage stellen, „funktioniert dieses Investment für mich immer noch und was habe ich für alternative Möglichkeiten?“ Wenn du nach alternative Möglichkeiten suchst, kann ich dich gerne dabei unterstützen.

Dein Investment – meine Mission

Mein Ziel ist es, möglichst viele Menschen zu erreichen und Finanzwissen zu vermitteln. Ich möchte Menschen erreichen, die ihre Gelder immer noch auf dem Tagesgeldkonto, Girokonto oder Bausparvertrag oder sogar schlimmer, auf dem Festgeldkonto, parken. Wenn du also Menschen kennst, die immer noch so investieren und ihre Gelder verwahren, dann hilf mir bitte, diese Menschen aufzuklären. Empfehle meinen Podcast oder empfehle ihnen, Kontakt mit mir aufzunehmen, wenn sie Hilfe benötigen. Nur so können wir Deutschland gemeinsam nachhaltig verändern und die Menschen davor schützen, finanzielle Verluste zu erleiden.

Mein Angebot für deine erfolgreiche Investment-Planung

Wenn du mit deinen Finanzen überfordert bist und das Gefühl hast, keine Struktur hinein zu bekommen, gar kein Problem. Ich habe ein Produkt entwickelt und biete dir einen kompletten Coaching-Tag, welcher in 2 mal 4 Stunden aufgeteilt ist. Du bekommst also 8 Stunden Personalcoaching, ausgerichtet auf deine aktuelle Finanzsituation und deine Herausforderungen.

• Im Vorfeld werden wir erst einmal deine Situation beleuchten und gemeinsam an gewissen Details arbeiten. Im Nachgang bekommst du dann noch mal 4 Stunden mit mir, in denen wir auf die Veränderung eingehen, die auf dein Ziel einzahlen wird.

• Zusätzlich bekommst du einiges an Bonusmaterial obendrauf. Du erhältst einen Ausgabenplan. Mit diesem erkennst du klar, in welchem Monat wie viel deines Geldes wohin geht. Ohne einen solchen Plan verlieren wir leicht die Übersicht. Dieser Plan wird dir helfen, auf ganz einfache, intuitive Weise, deine Ausgaben in den Griff zu bekommen.

• Weiterhin bekommst du einen Hörkurs. Hier geht es um die Fragen, die du deinem Berater stellen solltest. Es gibt Fragen, die du gezielt stellen solltest, um herauszukristallisieren, ob dein Berater in deinem Interesse arbeitet und wie du deinen Nutzen optimieren kannst.

• Du bekommst von mir eine Checkliste, verbunden mit einem Videokurs, wie du deine Investments auf Sicherheit, Ertrag und noch einiges mehr, überprüfen kannst.

• Zusätzlich gibt es einen Videokurs über die 7 Finanz-Fehler, die du vermeiden solltest. Das ist geballtes Wissen aus 13 Jahren Berufspraxis, denn ich habe festgestellt, dass immer wieder die gleichen Fehler gemacht werden. Damit du diese Fehler vermeiden kannst, habe ich diesen Videokurs aufgenommen.

• Obendrauf erhältst du einen Videokurs zum Thema Vermögensbilanz. Die Vermögensbilanz ist das Herzstück deiner Investment-Planung. Jedes Unternehmen in Deutschland hat eine Bilanz oder eine BWA. Ein Privathaushalt ist nichts anderes. Dieser Videokurs ist eine Anleitung, wie du diese Vermögensbilanz für dich erstellst. Du lernst intuitiv, mit einer 1:1 Anleitung, dies umzusetzen.

• Inkludiert ist auch ein WhatsApp-Support, und zwar zeitlich unbegrenzt. Wenn du plötzlich aufkommende Fragen oder Herausforderungen hast, kannst du mir dort jederzeit deine Message per WhatsApp oder Telegramm schicken, die innerhalb von 24 Stunden beantwortet wird.

• Zu guter Letzt bekommst du nach 12 Monaten noch ein Check-up Meeting von ein bis anderthalb Stunden.

Dieses Coaching hat einen Wert von 3.970 € und du bekommst es aktuell zu einem Preis von 2.350 €.

Ich kann dir dieses Produkt nur ans Herz legen. Es ist eine kleine Investition, die du auch gerne über eine Ratenzahlung tätigen kannst. Mir ist wichtig, dass du in Aktion kommst. Es soll nicht daran scheitern, dass du den Betrag aktuell nicht komplett aufbringen kannst. Wenn du Interesse hast, kontaktiere mich vorzugsweise über Instagram.

Möchtest du vielleicht zunächst ein 30-minütiges, kostenloses Erstgespräch mit mir buchen, dann klicke hier.

Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Ich hoffe, der Beitrag hat dir weitergeholfen. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka.