Prüfe deinen Finanzberater: Wichtige Fragen für klare Antworten

Es gibt viele schwarze Schafe unter den Vermögens- und Finanzberatern auf dem Markt. Wie findest du also einen guten und kompetenten Finanzberater? Stellst du die richtigen Fragen, kannst du oft schon einmal die Spreu vom Weizen trennen. Jedoch gilt es, insbesondere kritische Fragen zu stellen, denn die Qualität deiner Fragen bestimmt die Qualität der Antworten. Bist du mutig genug, deinem Finanzberater knallharte und kritische Fragen zu stellen? Viele Verbraucher sind es leider nicht. Warum das so ist und warum du deine Finanzprodukte dringend auf den Prüfstand stellen solltest, erfährst du in diesem Beitrag. Hörst du lieber den dazugehörigen Podcast, klicke hier.

Ich erlebe es tatsächlich immer wieder, dass Verbraucher sich nicht trauen, einem Finanzberater kritische Fragen zu stellen. Aber warum eigentlich? Aus Angst vor der Reaktion? Aus Angst vor der Wahrheit? Aus Angst vor der Feststellung, dass es dem Berater an Finanzkompetenz fehlt? Du hast ein Anrecht darauf zu erfahren, wie es um deine Geldanlage und deinen Ruhestand bestellt ist. Fakt ist, dass in der Welt der Finanzanlageprodukte viel versprochen und wenig gehalten wird. An einem Praxisbeispiel erläutere ich dir, wie es im realen Leben ausgehen kann, wenn du eben nicht mutig genug bist. Außerdem verrate ich dir, woher du die Fragen bekommst, die du einem Finanzberater stellen solltest, um herauszufinden, ob du es mit einem Finanztrottel oder geballter Finanzkompetenz zu tun hast.

Die Qualität deiner Fragen bestimmt die Qualität der Antworten

Mein Mandant Manuel ist im Besitz eines Vertrages zur Altersvorsorge bei einer Versicherung. Als wir Details dieses Vertrages anfragten, meldete sich der Versicherungsvertreter und bat um ein Gespräch mit Manuel. Dieser fragte mich, wie er sich im Gespräch verhalten und welche Fragen er dem Vertreter konkret stellen solle. Als es zu dem Gespräch kam, traute sich Manuel jedoch nicht, den Berater mit diesen teils kritischen Fragen zu konfrontieren. Das ist keine Seltenheit. Vielen anderen ergeht es ähnlich. Warum fehlt es hier so oft an Mut und Direktheit?

Vielleicht hegen du oder deine Familie bereits eine langjährige Beziehung zu dem Finanzberater oder Versicherungsunternehmen und du möchtest nicht skeptisch wirken. Du möchtest nicht den Anschein erregen, dass du dein Finanzprodukt plötzlich kritisch unter die Lupe nimmst oder sogar anzweifelst.

Du hast jedoch ein Anrecht darauf zu erfahren, wie es tatsächlich um deine Zahlen und Verträge steht. Die Qualität deiner Fragen bestimmt die Qualität der Antworten. Bei ungenauen Fragen erhältst du ungenaue Antworten. Stellst du qualitativ hochwertige und kritische Fragen, bekommst du in der Regel auch qualitativ hochwertige Antworten, vorausgesetzt der Berater versteht seinen Job.

Vielen Beratern und Verkäufern in der Finanzbranche fehlt es leider tatsächlich an entsprechender Kompetenz. Es ist kaum nachvollziehbar, aber nicht selten können sie einfache Verträge nicht detailliert berechnen.

Die Konsequenzen trägt nicht dein Finanzberater, sondern du

Der Vertrag eines weiteren Mandanten wurde 22 Jahre durchgehend bespart. Wir haben die monatlichen Beiträge addiert. Eine einfache Plus-Minus-Rechnung. Die Gesamtsumme sollte mindestens im Vertrag enthalten sein. Der Vertrag enthielt aber, wie leider so oft, weniger, als eingezahlt wurde. Der Vertreter der entsprechenden Gesellschaft riet meinem Mandanten allerdings trotzdem dazu, den Vertrag zu halten, denn es sei ein lukratives Geschäft und ein solcher Vertrag sei heute nicht mehr zu bekommen.

Das stimmt. Diesen Vertrag gibt es heute tatsächlich nicht mehr. Und ich würde behaupten, dass das auch gut so ist, denn die effektive Rendite liegt bei minus 0,6 Prozent für einen Anlagezeitraum von über 20 Jahren. Das ist keine Altersvorsorge, das ist Kapitalvernichtung.

Möchtest du weiterhin nette Kaffeekränzchen mit deinem Finanzberater abhalten und dich verschaukeln lassen oder ist es vielleicht an der Zeit, ein paar konkrete Fragen loszuwerden?

Ob es nun an der Inkompetenz deines Finanzberaters liegt, oder ob dieser einfach nur dreist auf deine Unwissenheit und Gutmütigkeit zählt, ist egal. Es gibt nur eine Person, die später die Konsequenzen dieses kapitalvernichtenden Spielchens trägt und das bist du.

Stelle deine Finanzprodukte auf den Prüfstand

Ich möchte dir dringend dazu raten, deine Unterlagen zusammenzutragen und deine Finanzprodukte gründlich unter die Lupe zu nehmen. Addiere, was du bisher über die Jahre eingezahlt hast und bitte deinen Finanzberater zum persönlichen Gespräch. Stelle konkrete Fragen und lasse dich nicht mit schwammigen Antworten abspeisen. Wenn du wissen möchtest, welche Fragen das im Detail sind und welche Fragen kaum ein Verbraucher stellt, komme in eines meiner Online-Events oder kontaktiere mich direkt, bevorzugt gern über Instagram oder auf einem der anderen gängigen Kanäle.

Mit jedem Tag, den du weiter abwartest, verschenkst du wertvolle Zeit und bares Geld. Übernehme die Verantwortung für deine Finanzen. Vergeude dein Geld nicht für Finanzprodukte, die einerseits keinen Ertrag abwerfen und andererseits von jemandem betreut werden, der über wenig bis keine Finanzkompetenz verfügt.

• Du kannst auch gern ein kostenloses Erstgespräch buchen. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dich unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

• Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.

• Wenn du dein Wissen im Bereich Finanzen vertiefen möchtest, besuche doch meinen Online-Kurs zur finanziellen Grundausbildung. Dieser ist vollgepackt mit Kniffen, Tipps und Tricks von A bis Z zu den Themen Investieren und Vermögensaufbau. Schaue in meinem Shop vorbei und finde das passende Angebot für dich.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka