Lebenslange Vorteile durch frühzeitige finanzielle Bildung

In unserer schnelllebigen Welt ist es wichtiger denn je, frühzeitig solide Grundlagen der finanziellen Bildung zu legen. Dieser Artikel führt dich durch die entscheidenden Aspekte, wie du effektiv für deine Zukunft und die deiner Kinder investieren kannst. Wir erkunden, wie frühzeitige Investitionen langfristig erhebliche Vorteile bringen können und warum es essenziell ist, Kinder früh an das Thema Geld heranzuführen. Begleite mich auf eine informative Reise durch die Welt der finanziellen Bildung, verstärkt durch praktische Beispiele und wertvolle Tipps, die jeder Familie zugutekommen.

Frühzeitige finanzielle Bildung: Investitionen für die Zukunft unserer Kinder

Zentralisierung der Finanzmittel: Eine effektive Strategie für Familieninvestitionen

Mache finanzielle Bildung nicht zum Tabuthema

Früh investieren: die unterschätzte Macht des Zinseszinses

Lerne mehr über finanzielle Bildung bei unseren Online-Events

Frühzeitige finanzielle Bildung: Investitionen für die Zukunft unserer Kinder

Vielleicht wissen es einige noch nicht, aber ich bin Vater von drei Kindern im Alter von fast 9, 7 und fast 4 Jahren. Jedes meiner Kinder besitzt bereits ein eigenes Investmentdepot. Wir verfolgen mit diesen Depots eine weltweite Anlagestrategie, die je nach Betrachtungszeitraum und Alter des Kindes eine jährliche Rendite zwischen 8,5 % und 1,4 % nach Kosten erzielt hat. Diese Renditen sind beeindruckend und spiegeln die Strategie wider, die ich auch mit vielen meiner Kunden erfolgreich umsetze.

Jedes Kind hat einen regelmäßigen Sparplan, in den jeden Monat Geld fließt. Zusätzlich wird das Depot durch Geldgeschenke zu besonderen Anlässen wie Weihnachten, Geburtstagen, Ostern und anderen Feierlichkeiten aufgestockt. Wir haben uns entschieden, von großen Spielzeuggeschenken abzusehen, denn seien wir ehrlich, oft wird mit dem neuen Spielzeug nur einige Wochen gespielt, bevor es in der Ecke landet und letztendlich entsorgt oder weiterverkauft wird. Stattdessen bevorzugen wir kleine Geldgeschenke von Großeltern, Paten und anderen Verwandten, die dann direkt in die Depots investiert werden. Dies fördert nicht nur die finanzielle Bildung meiner Kinder, sondern auch ihr langfristiges wirtschaftliches Wohl.

Praktische finanzielle Bildung: Kinder lernen durch Handeln

Eine persönliche Anekdote verdeutlicht, wie effektiv es sein kann, Kinder frühzeitig in finanzielle Entscheidungen einzubeziehen: Letztes Weihnachten erhielten meine Kinder Geldgeschenke, und es war faszinierend zu sehen, wie sie, abgesehen vom Jüngsten, die Scheine selbstständig zusammenzählten. Diesen Moment nutzte ich, um sie aktiv in den Investitionsprozess einzubinden. Ich nahm sie an meinen Laptop, wo wir uns gemeinsam in das Depot einloggten. Die Kinder führten die Transaktionen selbst durch: Sie tippten die Beträge ein, gaben die Transaktionsnummer ein und sahen, wie ihr Geld investiert wurde.

Diese Erfahrung führt nicht nur zu praktischem Lernen, sondern weckt auch ihr Interesse am Wert ihres Geldes. Sie fragen gelegentlich nach ihrem Kontostand und was man heute damit kaufen könnte. Diese Fragen zeigen, dass sie beginnen, ein Verständnis für den Wert des Geldes zu entwickeln.

Zudem beginnen meine Mädchen, ihr Taschengeld für kleinere Einkäufe mit Freundinnen auszugeben. In solchen Momenten erkläre ich ihnen den Wert von 5 Euro, um ihr Bewusstsein für den Umgang mit Geld zu schärfen. Noch erhalten die Kinder kein regelmäßiges Taschengeld, aber wir planen, dies schrittweise einzuführen, um ihnen ein noch besseres Gefühl für den Umgang mit Geld zu vermitteln.

Zentralisierung der Finanzmittel: Eine effektive Strategie für Familieninvestitionen

Ein weiterer wichtiger Punkt, den ich dir mitgeben möchte, betrifft die Koordination verschiedener Beiträge zur finanziellen Bildung deiner Kinder. Oft ist es so, dass Großeltern, Paten und die Eltern jeweils separat etwas für das Kind tun. Meine Empfehlung ist, alle diese Beiträge in einer gemeinsamen Anlagestrategie zu bündeln. So kann das Kind ein zentrales Depot oder eine Kapitalverwaltung besitzen, in der alle Mittel konzentriert und investiert werden.

Ein kleiner Tipp dazu: Viele Depotbanken bieten die Möglichkeit, ein internes Verrechnungskonto einzurichten, das auch als Girokonto fungieren kann. Dieses Konto kannst du nutzen, um Transaktionen zu erleichtern, besonders wenn Geldgeschenke nicht bar, sondern per Überweisung von den Pateneltern, Großeltern oder anderen Verwandten erfolgen. So bleibt alles übersichtlich und zentral verwaltet, was die Verwaltung vereinfacht und die Transparenz erhöht.

Effektives Aufräumen für zukünftige Investitionen

Was kann ich dir noch raten? Es lohnt sich, regelmäßig zu Hause aufzuräumen und nicht mehr benötigte Spielsachen, Kleidung und sonstige Gegenstände, die deine Kinder nicht mehr verwenden, zu verkaufen. Das dadurch erzielte Geld solltest du gezielt für zukünftige Investitionen und Kapitalanlagen für deine Kinder beiseitelegen. Ich höre oft von Eltern, dass es keinen Sinn mache, direkt für die Kinder zu investieren, und sie bevorzugen es, die Gelder auf ihrer eigenen Ebene zu verwalten. Doch Vorsicht: Vermögensrechtlich ist dieses Geld dir zugeordnet, was bedeutet, dass es im Falle einer Pfändung, Privatinsolvenz oder anderen finanziellen Schwierigkeiten verloren gehen könnte.

In den letzten Jahren habe ich es leider miterleben müssen, wie Eltern durch Fehlentscheidungen nicht nur ihre eigene finanzielle Situation ruinierten, sondern auch die Rücklagen ihrer Kinder mit in den finanziellen Abgrund zogen. Dies hat dazu geführt, dass den Kindern beträchtliche Summen fehlten, die über die Jahre durch Zins und Zinseszins erheblich hätten wachsen können. Deshalb meine klare Empfehlung: Richte die Investitionen direkt auf die Kinder aus und manage das Kapital auf deren eigener Ebene.

Mache finanzielle Bildung nicht zum Tabuthema

Es ist wichtig, offen über das Thema Geld zu sprechen und es nicht als Tabuthema zu behandeln. Oftmals lernen Kinder in der Schule leider nichts über Finanzen – dort wird das Thema eher gemieden. Doch es gibt erfreuliche Neuigkeiten für einige Schüler in unserer Umgebung: In den nächsten Wochen werde ich die Gelegenheit haben, ehrenamtlich Geldunterricht an einer lokalen Schule zu geben. Ich plane, zwei Stunden mit den Schülern zu verbringen, um ihnen die Grundlagen von Geld und Investments näherzubringen. Es ist essenziell, dass diese Schüler ein Verständnis für finanzielle Themen entwickeln.

Als Mutter oder Vater solltest du bereits heute ein solides Fundament legen und deinen Kindern grundlegendes Finanzwissen vermitteln. Sprich offen mit ihnen darüber, wie ihr als Familie mit Geld umgeht und wie ihr investiert.

Ich ermutige dich eindringlich, klug für deine Kinder zu investieren. Vermeide traditionelle Kapitalverwahrprodukte wie Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Kinder-Rentenversicherungen, die oft nicht die besten Erträge bieten. Stattdessen solltest du das Geld aktiv in den Kapitalmarkt investieren. Wenn du dies sorgfältig angehst, brauchst du keine Angst vor Marktschwankungen oder Risiken zu haben. Dein Kind hat noch viele Jahre vor sich, und du legst einen fundamentalen Grundstein für seine Zukunft. Dieser Grundstein kann entscheidend sein und eine bedeutende Rolle im späteren finanziellen Wohlstand deines Kindes spielen.

Früh investieren: die unterschätzte Macht des Zinseszinses

Heute möchte ich dir anhand eines kleinen Zahlenbeispiels verdeutlichen, welchen enormen Unterschied es machen kann, wenn du direkt nach der Geburt eines Kindes mit dem Investieren beginnst, im Vergleich dazu, wenn das Kind bis zum 18. Lebensjahr warten muss, bevor es selbst investieren kann. Dieses Vorgehen illustriert einen wichtigen Aspekt der finanziellen Bildung – den Wert des frühzeitigen Investierens.

• Stellen wir uns vor, wir würden von einem Rentenbeginn mit 67 Jahren ausgehen und für das Kind monatlich 50 Euro investieren, bei einer angenommenen Kapitalmarktrendite von 7 Prozent. In diesem Fall sprechen wir von einem Endkapital von 813.998 Euro.
• Wenn das Kind jedoch keine Investitionen erhält, bis es 18 Jahre alt ist, und dann selbst für 49 Jahre investiert, würden wir über ein Endkapital von nur 234.606 Euro sprechen. Das ergibt eine beträchtliche Differenz von fast 600.000 Euro. Dies illustriert eindrucksvoll die Macht des Zinseszinses, wenn man 18 Jahre lang nicht investiert.
  
• Wenn wir das Szenario umkehren und das Kind erst mit 18 selbst zu investieren beginnt, müsste es anstatt 50 Euro monatlich 173,48 Euro investieren, um dasselbe Ergebnis zu erzielen. Wenn es bei den 50 Euro bleibt, müsste die jährliche Rendite sogar 10,58 Prozent betragen.

Dieses einfache Beispiel zeigt deutlich: Die Entscheidungen, die du heute triffst, haben langfristige Auswirkungen. Es gibt keine Handlung ohne Konsequenz. Das Warten hat eine Konsequenz, das Investieren ebenso. Die Frage ist, ob diese Konsequenzen positiv oder negativ sind. Diese Entscheidung liegt ganz bei dir.

Lerne mehr über finanzielle Bildung bei unseren Online-Events

Ich hoffe, ich konnte dir heute einen kleinen Einblick geben, wie ich meine finanzielle Planung für meine Kinder und deren finanzielle Bildung gestalte und welche weiteren Schritte du in Erwägung ziehen könntest. Bitte ergreife Maßnahmen für deine Kinder. Sie haben den großen Vorteil der Zeit auf ihrer Seite und können daher viel erreichen. Meine Eltern haben früher nicht optimal investiert. Hätten sie anders gehandelt, wäre der Grundstein für unsere finanzielle Zukunft ein anderer gewesen. Sei also ein gutes Vorbild für deine Kinder und investiere weise – nicht nur für sie, sondern vielleicht auch bald für dich selbst.

Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, wie du die finanzielle Zukunft deiner Kinder sicherstellen kannst, lade ich dich herzlich zu meinen Online-Events ein. Dort werden alle Grundlagen zum Investieren und Vermögensaufbau in zwei Stunden ausführlich erläutert. Ein zentrales Thema wird dabei die finanzielle Bildung für Kinder sein. Du wirst erstaunt sein, welche großen Ergebnisse schon mit kleinen Beiträgen erzielt werden können. Ich versichere dir, dass es sich lohnt, teilzunehmen. Wenn du dich informieren möchtest, besuche gerne die Website unter www.geldvortrag.de.

Und wenn du mehr zum Thema Anlagestrategien und Vermögensaufbau erfahren möchtest oder Unterstützung benötigst, buche dir gern dein honorarfreies Erstgespräch oder werde Mitglied meiner neuen, kostenlosen Finanz- & Investment-Community. Dort erhältst du viele weitere Tipps rund um die Themen Geld, Finanzen und Investment und kannst mit anderen Mitgliedern und natürlich auch mir in den direkten Austausch gehen. Wir tauschen uns offen, in einem geschützten Rahmen, aus. Du kannst viel für dich mitnehmen und auch aktiv einbringen. Du lernst aus den Fragen und Antworten der anderen. Wir sind dort auf Augenhöhe unterwegs und ich möchte dich so dazu befähigen, bessere Investitionsentscheidungen zu treffen.

• Falls ein Erstgespräch nicht das Richtige für dich ist, dann sind es vielleicht meine 5 Finanztipps, die du dir kostenlos herunterladen kannst. Fünf Tage lang erhältst du täglich einen Tipp mit Impulsen, den du sofort umsetzen kannst.
  
  
• Für viele weitere Impulse folge mir gerne auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube oder komme in meine Telegramgruppe. Auf allen Kanälen erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Geldanlage, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bleibe klug, planbar und vor allem renditestark investiert.

Bis zum nächsten Mal, dein Sven Stopka.