In einer Zeit, die von zahlreichen Krisen geprägt ist, machen wir uns auch Gedanken um unsere Geldanlage. Die Pandemie, der Ukraine-Konflikt, die Inflation, steigende Lebenshaltungskosten, die Energiekrise. Aktuell ist es der Nahost-Konflikt, die Notenbank Zinserhöhungen und andere, sich anbahnende, Probleme.
Aber sind Krisen immer nur mit Risiken verbunden, oder können sie auch Chancen bergen? Nutzt du die Möglichkeit, jetzt dein Geld anzulegen oder wartest du darauf, dass die Welt wieder besser wird? Jede Krise wirft Angebote auf den Markt, die mit vermeintlicher „Sicherheit“ oder mit „Steuerersparnis“ werben. Werden diese jedoch im besten Interesse des Anlegers konzipiert? Als Honorarberater setze ich mit erprobten Strategien auf breit gestreute Investments. Mehr dazu und wie du Krisenzeiten als Chance für deine Geldanlage nutzen kannst, erfährst du in diesem Beitrag. Hörst du lieber die dazugehörige Podcastfolge, geht es hier entlang.
Krisenzeiten als Chance für deine Geldanlage nutzen
Anbieter von Kapitalanlage-Produkten nutzen Krisen zu ihren Gunsten
Geldanlage am Kapitalmarkt
Seit Jahren jagt eine Krise die nächste. Am laufenden Band entstehen Brandherde, Probleme, Herausforderungen und Krisen. Wie in jeder Lebenslage kommt es jedoch auf die Perspektive an. Solange wir dazu in der Lage sind, sollten wir uns immer die Frage stellen, ob sich aus der Situation auch eine Chance ergeben kann, anstatt nur das Risiko zu fürchten.
Allein in den letzten Jahren haben wir die Pandemie überstanden, sind in den anhaltenden Ukraine-Konflikt geschlittert und hatten die Inflations- und Energiekrise zu meistern. Krisen machen keine Pausen. Es geht weiter. Die Konflikte im Nahen Osten, die Notenbank Zinserhöhungen und der drohende Staatsbankrott der USA.
Glaubst du, dass sich das in Kürze wieder ändern wird? Ich nicht. Jahr für Jahr werden weitere Probleme und Herausforderungen entstehen. Die Frage ist doch, ob wir den Kopf in den Sand stecken oder uns nach Möglichkeiten umsehen, die aus der Krise heraus entstehen können.
Die Welt wird nicht von heute auf morgen besser werden. Wir hoffen zwar darauf, aber im wahrscheinlichsten Fall werden weitere Krisen auf uns warten.
Wenn es nun um das Thema Geldanlage geht, so hat die Situation der letzten Jahre das Problem hervorgebracht, dass viele Anleger, insbesondere die Deutschen, in Geldanlage-Produkte investiert haben, die sie gar nicht haben sollten. Anbieter haben sich die Krisen und die damit verbundene Besorgnis zunutze gemacht und ihre Angebote gezielt an ängstliche Anleger gerichtet.
Bereits vor den Krisen der vergangenen Jahre waren Deutsche immer schon allgemein eher besorgt und auf Sicherheit bedacht. Nicht nur mit einer vermeintlichen Steuerersparnis lassen sie sich leicht ködern – der Evergreen ist das Thema Sicherheit. Heute mehr, denn je.
Wenn dem Deutschen vermeintliche Sicherheit geboten wird, schlägt er zu und das nutzen Vertriebe und Berater gern für sich. Sieht man jedoch genauer hin, prüft die Verträge und rechnet detailliert nach, könnte man mit den Geldscheinen auch gleich die Wohnung heizen – das wäre effizienter. Dazu möchte ich dir ein Beispiel geben.
In dem Beispiel geht es um eine junge Frau, Anfang 30. Sie hat monatlich 100 Euro zur freien Verfügung, die sie in eine Geldanlage investieren möchte. Sie geht zu ihrer örtlichen Bank und was bekommt sie dort verkauft? Na klar, einen Bausparvertrag. Die Bausparsumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Diese Summe muss sie nicht ganz einzahlen, denn die Bausparbedingungen sagen, dass sie 50 Prozent einzahlen soll, damit das Bauspardarlehen zuteilungsreif wird. Das sind also in diesem Fall 50.000 Euro. Sie bekommt dafür eine sexy Verzinsung von sage und schreibe 0,01 Prozent.
Wenn wir nun ausrechnen, wie lang diese junge Frau benötigt, um diese 50.000 Euro zu sparen, kommen wir auf 41,5 Jahre. So lange braucht sie, damit der Bausparvertrag zuteilungsreif wird, für einen Darlehenszins von 1,95 Prozent. Sie hat für diese sinnlose Variante der Geldanlage übrigens 1.600 Euro Abschlusskosten bezahlt und am Ende, nach 41,5 Jahren, ganze 103 Euro an Zinsen erwirtschaftet. Das deckt weder die Abschlusskosten, noch die Kontoführungsgebühren. Ob diese Art der Geldanlage ein sexy Geschäft ist, überlasse ich hiermit deiner Wertung.
Ich sehe darin die reinste Kapitalvernichtung, die mit dem unverschämten Argument verkauft wird, es wäre eine sichere Geldanlage. Die Frage ist eben: für wen?
Die Steuerersparnis ist des Anbieters zweitliebster Köder. In gefühlt jeder zweiten Werbeanzeige werden Praktiken zur Steuerersparnis angepriesen. Ganz pervers: Verschiedenste Marktteilnehmer, die dir beibringen wollen, wie du deinen ETF-Sparplan von der Steuer absetzen kannst.
Eine perfide Methode, dir eine sinnfreie Basis- oder Rürup-Rente anzudrehen. Dieses Ding, das du nicht einmal deinem schlimmsten Erzfeind verkaufen würdest.
Sicher, du kannst das Ding von der Steuer absetzen, aber wann verkauft man einer Person ein solches Produkt? Wenn die Person Steuern zahlt. Selbstständige haben oft keinen so hohen Umsatz aufgrund hoher Kostenpositionen. Sie stehen vielleicht gerade am Anfang der Selbstständigkeit. Und auch ihnen wird ein solches Produkt mit dem Argument angedreht, dass sie es von der Steuer absetzen können. Wenn jemand einen niedrigen, vierstelligen Steuerbetrag bezahlt, ist die Kosten-Nutzen Relation unverhältnismäßig. Aber ethische und moralische Grundsätze sucht man hier vergebens.
Mein Appell an dich ist es, bitte aufzuwachen und dich aus der Schockstarre zu lösen. Sicherheit in Bausparverträgen oder durch Basis- oder Rürup-Renten sind nur Scheinsicherheiten.
Auch wenn du glaubst, dass deine Geldanlage in Form von Tagesgeld oder Festgeld ein attraktives Geschäft sei, solltest du einmal nachrechnen. Zinsen von derzeit drei bis vier Prozent sind, wenn überhaupt, ein Ausgleich dafür, dass du die letzten Jahre überhaupt nichts bekommen hast oder sogar dafür zahlen musstest, um dein Geld zu parken. Wenn du Bilanz ziehst, unter allen Aspekten des zeitlichen Kontextes, wirst du immer noch nichts verdient haben. Opportunitätskosten sind nie zu unterschätzen.
Wenn du ein klein wenig mutiger bist und Geldanlage am Kapitalmarkt umsetzt, werden sich Zins und Zinseszins hinten raus exponentiell bemerkbar machen. Viele verbinden dies immer noch mit risikobehafteten Spekulationen durch Kryptoassets oder Ähnlichem. Darum soll es gar nicht gehen. Ich setze auf ein sehr breit gestreutes Investment. In meiner aktuellen Strategie sind über 16.000 Positionen weltweit enthalten. Damit ist es vollkommen egal, ob die Märkte rauf- oder runtergehen. Bei einem entsprechenden Anlagezeitraum wirst du immer deine Rendite für das eingegangene, teils minimale, Risiko erhalten.
Selbst im Jahre 2020, das für viele Anleger schlecht bis sehr schlecht gelaufen ist, hat diese Strategie ein positives Ergebnis gebracht. Nicht hoch, aber immerhin positiv.
Diese Strategien sind seit Jahren und Jahrzehnten erprobt. Es gibt nur zwei Fehler, die du hierbei als Anleger machen kannst:
Du kommst nicht in die Umsetzung.
Du bist emotional an die Geldanlage gebunden und lässt dich von diesen Emotionen leiten.
Bleibst du also weiterhin Sparbuchkunde? Ein Tages- oder Festgeldkunde? Schaust du weiterhin zu, wie andere Renditen erwirtschaften? Oder möchtest du auch ein Stück vom Kuchen? Dazu musst du in die Umsetzung kommen.
Wenn du jemanden brauchst, der dich wachrüttelt und deine Geldanlage auf Herz und Nieren prüft und analysiert, dann melde dich gern zum honorarfreien Erstgespräch. Mir ist es ein großes Anliegen, einen Mehrwert in die Welt zu bringen und dass du einen Nutzen aus dem ziehen kannst, was ich dir erzähle. Ich verspreche dir, du bekommst von mir keinen Bausparvertrag verkauft, keine absetzbaren ETF-Sparpläne oder sonstigen Quatsch. Ich begleite Menschen nur dann, wenn ich ihnen einen finanziellen, monetären Vorteil liefern kann. Bei mir gibt es klare, planbare Renditen mit einer sehr besonderen Strategie.
Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bleibe klug, planbar und vor allem renditestark investiert. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka