Vermeide die 3 größten Anlagefehler beim Investieren

Anlagefehler beim Investieren zu vermeiden ist eine herausfordernde Kunst, die sowohl Neulinge als auch erfahrene Anleger gleichermaßen fasziniert. In einer Welt voller finanzieller Möglichkeiten und Unsicherheiten ist es entscheidend, die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen, um dein Vermögen aufzubauen und zu schützen. Aber welche Strategien sind wirklich effektiv? Wie kannst du Risiken beim Investieren minimieren und gleichzeitig attraktive Renditen erzielen?

Dieser Artikel führt dich durch die Grundlagen des Investierens und zeigt dir praxisnahe Ansätze, um deine finanziellen Ziele sicher und erfolgreich zu erreichen. Egal, ob du gerade erst anfängst oder deine bestehenden Kenntnisse vertiefen möchtest, hier findest du wertvolle Einblicke, die dir helfen werden, fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen. Schaust du lieber das Video zum Beitrag, geht es hier entlang.

Timing-Versuche beim Investieren

Medienhypes: Warum investieren statt folgen die bessere Strategie ist

Investieren mit Finanzberater: unverzichtbarer Mehrwert

Viele Investoren, vielleicht auch du, managen ihr Portfolio anfangs eigenständig. Vielleicht weil das Vermögen noch überschaubar ist oder sie davon überzeugt sind, dass ein Berater keinen Mehrwert bietet. Heute möchte ich dir die drei häufigsten Anlagefehler vorstellen, die Investoren machen können, sei es privat oder geschäftlich. Ich möchte dich einladen, über diese Fehler nachzudenken – Bist du möglicherweise schon einmal einem dieser Fehler erlegen?

Timing-Versuche beim Investieren

Wer auf einen Abschwung am Aktienmarkt reagiert, ist oft versucht, sein Aktienportfolio aufzulösen, um Verluste zu vermeiden. Das klingt verlockend: Man erahnt eine Krise, verkauft alles und plant, günstig wieder einzusteigen, um hohe Gewinne zu erzielen. Doch so simpel ist es leider nicht. Die Vorhersage der Marktbewegungen und der richtige Zeitpunkt für Käufe und Verkäufe sind reines Glücksspiel.

Doch welche Informationen zeigen wirklich an, wann der richtige Zeitpunkt ist auszusteigen, ob eine Krise bevorsteht und ob man dann am besten einkauft? Und würdest du wirklich den Mut aufbringen, all-in zu gehen, wenn die Kurse um 20 oder 30 Prozent gefallen sind? Während der Coronazeit hatte ich Kunden, die mutig waren und alles investierten. Heute sind sie stark im Plus. Andere zögerten, eine Entscheidung zu treffen. Andere Aufträge wiederum blieben ununterschrieben liegen. Mutige Anleger profitieren von großen Gewinnen. Gehörst du zu den Mutigen, die den Schritt wagen zu investieren, oder bist du eher zurückhaltend und wartest auf sicherere Zeiten?

Anleger riskieren hohe Vermögenseinbußen, wenn sie den Markt verlassen, während andere hohe Gewinne erzielen. In der Vergangenheit erholte sich der Aktienmarkt immer irgendwann wieder von einer Krise. Der langfristige Trend zeigt, dass der Markt langsam aber stetig wächst. Aus einer hypothetischen Anlage von 1.000 Euro im MSCI World Index wären über einen zehnjährigen Anlagehorizont von 2014 bis Dezember 2023 aus 1.000 Euro 2.847 Euro geworden. Das ist schon ein stattlicher Vermögenszuwachs.

Weitblick statt Spekulation: Die Vorteile globaler Portfolio-Diversifizierung

Jetzt stellt sich die entscheidende Frage: Was wäre passiert, wenn du dein Portfolio zum falschen Zeitpunkt aufgelöst hättest? Du hättest die beste Woche, den besten Monat, die besten drei oder sogar die besten sechs Monate verpasst. Lass mich das konkretisieren: Anstatt in 2.847 Euro zu investieren, hättest du bei einem Verlust der besten Woche nur 2.497 Euro erzielt. Das macht grob 400 Euro Unterschied aus. Der beste Monat hätte dir 2.374 Euro gebracht, die besten drei Monate 2.136 Euro und die besten sechs Monate 2.068 Euro. Auf den ersten Blick mag das für einen kurzen Zeitraum wenig erscheinen. Doch stelle dir vor, du hast noch einen Anlagehorizont von 10, 20, 25 oder 30 Jahren und mehr. Der Zinseszinseffekt würde dann selbst aus wenigen hundert Euro heute eine beachtliche Summe machen.

Solche Verhaltensfehler können zu erheblichen Vermögensschäden führen. Könnte ein erfahrener Berater dir helfen, diese finanziellen Schmerzen und Verluste zu vermeiden? Durchaus möglich, aber dazu später mehr.

Ein zentraler Lernpunkt hierbei ist: Anstatt auf Vorhersagen von Kauf- und Verkaufsempfehlungen oder kurzfristige Marktbewegungen zu setzen, ist es klüger, dein Portfolio global zu diversifizieren. Das habe ich seit Langem empfohlen. Breite dein Portfolio weit aus, nicht nur auf den MSCI World, der oft rein marketinggetrieben ist. Diesen Standpunkt vertrete ich schon seit Jahren. Heute kritisieren viele Kanäle auf YouTube und in Podcasts den MSCI World. Früher haben sie alle den MSCI World Index oder ETFs gelobt, während ich dagegen argumentiert habe und dafür kritisiert wurde. Heute ziehen sie alle nach. Bleibe daher bei deinem breit diversifizierten Portfolio, um Renditen zu erzielen, unabhängig von Marktschwankungen.

Medienhypes: Warum investieren statt folgen die bessere Strategie ist

Der zweite häufige Anlagefehler besteht darin, den Schlagzeilen zu folgen. Täglich begegnen uns Medienberichte in Blogbeiträgen, Internetforen, Zeitschriften und im Fernsehen. Als Anleger versuchen wir oft, aus diesen Informationen logische Schlüsse zu ziehen und darauf basierend Kauf- oder Verkaufsentscheidungen zu treffen. Doch das ist nicht immer klug. Kursrekorde und die Aufmerksamkeit der Medien können bestimmte Aktien besonders attraktiv erscheinen lassen. Dies führt zu einer selektiven Wahrnehmung, bei der man den Eindruck bekommt, man müsse investieren, um keine Gelegenheit zu verpassen. Ein bekanntes Beispiel hierfür sind die ‚Glorreichen Sieben‘ aus dem Technologiebereich, zu denen Unternehmen wie Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA und Tesla gehören. Viele Anleger, möglicherweise auch du, haben diese Aktien eventuell in ihrem Portfolio und das vielleicht sogar übermäßig gewichtet. Dies ist ein interessanter Punkt, den ich kürzlich in Gesprächen mit Anlegern herausgefunden habe.

Einige Banken sind auf ihre Kunden zugegangen und haben vorgeschlagen, deren monatliche Bewegungen in den Fonds-Sparplänen zu überprüfen. Dabei haben sie ihre eigenen Fonds ins Spiel gebracht und oft höhere Renditen der letzten Jahre präsentiert. Doch beim genauen Hinsehen wurde klar: Viele dieser Fonds waren stark in die ‚Glorreichen Sieben‘ überinvestiert, wie zum Beispiel Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA und Tesla. Diese Überbewertung war der Grund für die vermeintlich höhere Rendite. Und jetzt ist ja die Frage: wird das so weitergehen mit diesen glorreichen sieben und anderen Anbietern? Unwahrscheinlich. Es wird irgendwann eine Veränderung geben. Die Vergangenheit sagt nichts über die Zukunft aus.

Langfristige Perspektive vs. kurzfristige Spekulationen: Die richtige Betrachtungsweise für deine Investments

Eine Untersuchung zeigt, dass viele Aktien ihr hohes Wertwachstum nicht beibehalten können, sobald sie zu den Top Ten der größten Unternehmen im US-Index gehören. Im Durchschnitt erzielen Aktien, die diesen Status erreicht haben, keine Mehr-Rendite mehr. Das wirft die Frage auf: Ist die kurzfristige oder die langfristige Betrachtung besser? Meiner Meinung nach sollten wir immer langfristig investieren. Kurzfristig mag es verlockend sein, auf einzelne Wetten oder Spekulationen zu setzen, doch wir wissen spätestens jetzt, dass langfristig mit solchen Unternehmen keine zusätzliche Rendite erzielt werden kann.

Anstatt sich auf eine Handvoll Aktien zu konzentrieren, die in der Vergangenheit den Markt dominiert haben, kannst du als Anleger einfach eine breite Palette von Aktien über einen Fonds oder ETF nutzen. Ein Fonds oder ETF ist im Grunde ein Werkzeug, das du entweder zu deinem Vorteil oder Nachteil einsetzen kannst. Oft höre ich Leute sagen: „Ich kaufe ein paar ETFs oder Fonds und baue damit mein Portfolio auf.“ Das kannst du gerne tun, aber die Wahrscheinlichkeit, damit erfolgreich zu sein, ist nicht hoch. Warum? Weil du willkürlich etwas zusammenstellst, ohne klaren Plan. Möglicherweise hast du kurzfristig Erfolg, aber langfristig wird das nicht funktionieren.

Eine globale markt- und sektorübergreifende Diversifizierung reduziert das Gesamtrisiko deines Portfolios erheblich. Gleichzeitig ermöglicht sie es dir als Anleger, das Renditepotenzial zukünftiger Spitzenunternehmen voll auszuschöpfen.

Wir wissen nicht, welches Unternehmen das nächste Amazon, Tesla oder Meta sein wird. Oft erkennen wir dies erst, wenn diese Firmen bereits groß in den Schlagzeilen stehen oder in Indexfonds aufgenommen werden. Ein Beispiel hierfür ist Tesla: Vor einigen Jahren war Tesla in keinem ETF vertreten. Als das Unternehmen dann in den S&P 500 Index aufgenommen wurde, stieg der Aktienkurs bis zur Einführung um etwa 70 Prozent an. Trotz der jüngsten Herausforderungen bleibt Tesla in meinen Anlagestrategien berücksichtigt, da ich von der Qualität ihrer Produkte überzeugt bin und das langfristige Potenzial sehe, auch wenn die Zukunft ungewiss ist.

Investieren nach dem Rückspiegelprinzip

Das Phänomen des „Investierens nach dem Rückspiegelprinzip“ tritt häufig auf, wenn Anleger ihre Entscheidungen auf die Wertentwicklung der Vergangenheit stützen und darauf hoffen, dass die Spitzenfonds von heute auch in Zukunft erfolgreich sein werden. Wie ich bereits erwähnte, neigen viele dazu, aus der Vergangenheit Schlüsse für die Zukunft zu ziehen. Verstärkt wird dieser Effekt durch Auszeichnungen wie „Fonds des Jahres“, Top-Ten-Rankings und Empfehlungslisten in Finanzmagazinen, denen viele Anleger folgen. Doch es gibt zahlreiche Beispiele aus der jüngeren Vergangenheit, in denen Fonds, die hoch gelobt wurden und hohe Zuflüsse verzeichneten, letztlich scheiterten.

Untersuchungen zeigen deutlich: Die meisten Fonds, die in einem Fünfjahreszeitraum zu den besten 25 Prozent gehörten, konnten diese Position in den folgenden fünf Jahren nicht halten. Nur etwa jeder fünfte Aktienfonds und jeder dritte Anleihefonds konnte sich in der Spitzengruppe behaupten.

Investieren mit Finanzberater: unverzichtbarer Mehrwert

Gehen wir noch etwas tiefer und fragen uns: Kann ein spezialisierter Finanzberater, ein Financial Advisor oder ein Honorarberater dir wirklich einen Mehrwert beim Investieren bieten? Meine Überzeugung dazu ist ein klares Ja. Klar könntest du jetzt sagen, Sven, du bist ja befangen, weil du deine Dienstleistungen anbietest. Natürlich biete ich meine Dienstleistungen an, aber ich bin überzeugt davon, dass ein guter Berater dir enormen Mehrwert bieten kann – so wie es bereits viele meiner Klienten erlebt haben.

Warum also macht sich ein guter Finanzberater bezahlt? Indem er dir hilft, die oben genannten Fehler zu vermeiden, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass du deine langfristigen Investitionsziele erreichst. Diese Ziele können vielfältig sein: von finanziellen Meilensteinen bis hin zu einem sorgenfreien Ruhestand. Es gibt zahlreiche Ziele, die du als Anleger verfolgen kannst, und dabei musst du nicht allein kämpfen. Wenn du bereit bist, in professionelle Beratung zu investieren, kann ein qualifizierter Berater mit seinem Fachwissen und seiner Erfahrung dazu beitragen, bessere Investitionsentscheidungen zu treffen.

Und das ist der Kern: Es geht nicht darum, immer in den Top 3, Top 5 oder Top 10 Fonds zu landen, sondern darum, Verhaltensfehler beim Investieren zu vermeiden. Heute hast du drei solche Fehler kennengelernt – nur drei von unzähligen, die passieren können. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass ein Berater dir helfen kann, emotionale Fehlentscheidungen zu vermeiden. Zum Beispiel kann er eine breit gestreute, wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie entwickeln, die auf deine langfristigen Ziele und dein Risikoprofil abgestimmt ist. So kann er dir auch in den Höhen und Tiefen der Märkte zur Seite stehen.

Langfristiger Vermögensaufbau erfordert Disziplin, und ein erfahrener Berater ist sein Geld allemal wert. Das ist mein Fazit. Letztlich liegt die Entscheidung bei dir. Wir alle teilen den gleichen Himmel, aber erzielen nicht die gleichen Ergebnisse – und das ist in Ordnung so. Es gibt Menschen, die aus Überzeugung keinen Berater engagieren möchten und alles alleine machen. Das ist ihre Wahl. In der Regel sind solche Entscheidungen jedoch weniger erfolgreich. Auf der anderen Seite gibt es Menschen, die bereit sind, in professionelle Beratung zu investieren, um ihr Vermögen zu schützen und finanziell erfolgreicher zu sein.

Vertiefe dein Wissen und optimiere deine Investitionsstrategie

Jetzt liegt der Ball bei dir. Lass die Inhalte auf dich wirken. Es gibt noch viele weitere Aspekte zu berücksichtigen, nicht nur Verhaltensfehler, sondern auch Produktfehler und die Überprüfung vergangener Entscheidungen. Diese Themen werde ich im nächsten Online-Event ausführlich behandeln, das in den nächsten Wochen stattfindet. Melde dich gerne dafür an. Sichere dir ein Ticket für rund zwei Stunden geballte finanzielle Kompetenz. Du wirst viele wertvolle Erkenntnisse für deine Investitionen mitnehmen.

Wenn du jemanden an deiner Seite haben möchtest, der dich souverän begleitet und vor Verhaltensfehlern schützt, der ein individuell auf dich abgestimmtes Portfolio erstellt – basierend auf wissenschaftlichen Kriterien – dann melde dich zu einem honorarfreien Erstgespräch an. Lass uns gemeinsam deine Situation und Ziele besprechen. Wenn ich sehe, dass ich dir einen Mehrwert bieten kann, erhältst du auch ein Angebot für eine Begleitung.

Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bleibe klug, planbar und vor allem renditestark investiert. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka.