Welchen Nutzen bringt dir ein Anlageberater?

In diesem Beitrag geht um den Nutzen eines Anlageberaters. Welche Vorteile bringt der Einsatz eines Anlageberaters mit sich und warum solltest du eine Zusammenarbeit in Erwägung ziehen?

Anlageberater vs. Robo-Advisor

Derzeit wenden sich viele Verbraucher in Deutschland von Anlageberatern ab und wechseln stattdessen zu sogenannten Robo-Advisorn. Ein Robo-Advisor ist ein Algorithmen-basiertes System, das automatische Empfehlungen zur Vermögensanlage gibt und diese auch umsetzen kann. Fakt ist doch, dass hinter einem Robo-Advisor auch ein Mensch stecken muss. Somit sind im Hintergrund Menschen involviert, die eine Anlagestrategie aufbauen und diese dann über einen digitalen Antragsweg anbieten. Wir sprechen also über einen Anlageberater in digitaler Form.

Viele Robo-Advisor sind inzwischen wieder vom Markt verschwunden, weil sie nicht die notwendigen Anlagevolumen eingesammelt haben, um die Kosten decken zu können.

Kosten sparen ist ein Trend in Deutschland. Entsprechend möchte man auch kostengünstig investieren. Das ist prinzipiell eine gute Einstellung, doch ist der Kostenfaktor das einzige, worauf du achten solltest?

Du solltest dein Augenmerk viel mehr auf eine vernünftige Anlagestrategie richten. Geringe Kosten allein nützen dir herzlich wenig. Können Versprechungen von 4 bis 6 % Rendite im Jahr eingehalten werden? Weder ein echter Anlageberater, noch ein Robo-Advisor kann in die Glaskugel sehen.

Viele Robo-Advisor bilden ETFs (Exchange Traded Fonds) ab. Das heißt also, passive Fonds, die einfach nur einen Index nachbilden. Ein ETF ist grundsätzlich erst einmal nichts Schlechtes. ETFs haben in den letzten Jahren einen massiven Zuwachs bekommen, doch dieses Produkt wird inzwischen auch von sehr vielen missbraucht. Viele nutzen ETFs aktuell, um zu traden und um gewisse aktive Strategien abzubilden. Was bringt dir ein ETF als Vehikel, wenn du diesen ETF wieder aktiv einsetzt? Man tradet, setzt gewisse Mechanismen ein und versucht damit, eine Überrendite, also eine Outperformance, zu erzielen. Das ist inzwischen bei sehr vielen Anlegern angekommen. Das gehandelte Volumen pro Tag ist enorm hoch. Ein Nachteil, den du im Hinterkopf behalten solltest.

3 Vorteile eines Anlageberaters

Es gibt mehr als nur drei Vorteile eines Anlageberaters, doch heben wir die drei größten Nutzen mal hervor:

1. Ein Anlageberater und sein Blick von außen

Der Blick von außen ist ein sehr wichtiges Kriterium. Ein Anlageberater verkauft dir kein Produkt, sondern er versucht dich zu unterstützen, deine Situation besser zu erkennen und daraus entsprechende Handlungen abzuleiten. Du handelst nach besten Wissen und Gewissen, basierend auf deinem Kenntnisstand. Ein Anlageberater sieht die Situation jedoch aus einem anderen Blickwinkel und zeigt dir andere Möglichkeiten auf, die du vielleicht nicht auf dem Schirm hast. Er wird dich darin unterstützen, deine Ziele zu erreichen und kann dich mit seiner Expertise und langjähriger Erfahrung darin hindern, emotionale Entscheidungen zu treffen.

2. Ein Anlageberater bewahrt vor emotionalen Entscheidungen

An der Börse geht es nun mal rauf und runter. Das ist ein ganz normaler Zyklus. Aber wir neigen dazu, manchmal in Panik zu verfallen und aussteigen zu wollen, wenn es bergab geht. Spätestens dann, wenn der Markt ruckelig werden wird, wirst du aus deiner Intuition und Emotion heraus Entscheidungen treffen, die strategisch vielleicht nachteilig wären. Hier ist der Anlageberater mit seinem Blick von außen ein entscheidender Partner und hilft dir dabei, deiner Anlagestrategie treu zu bleiben und zeigt dir, wie du deine Emotionen unter Kontrolle behältst.

3. Ein Anlageberater unterstützt mit Fachwissen

Ein Anlageberater wird dich mit seinem Fachwissen unterstützen und deine Situationen entsprechend anpassen. Mal angenommen, du bist heute 30 Jahre alt und hast keine Kinder. Dann kannst du natürlich etwas risikobereiter investieren. In den nächsten Jahrzehnten ergeben sich vielleicht Situationen, in denen du deine Anlagestrategie, dein Verhalten, anpassen musst. Dann ist es wichtig, jemanden zu haben, der von außen schaut, Fragen stellt und deine Situation den Gegebenheiten anpasst. Du kannst dir selbst viel Wissen aneignen, gar keine Frage. Es gibt YouTube, Google, Foren, etc. Aber die Frage ist letztlich, wer steht für die Entscheidungen gerade? Hier bietet der Anlageberater einen entscheidenden Vorteil. Er muss zu der Beratung, die er durchführt, ein Gesprächs-Protokoll führen. Dieses Protokoll wird von beiden Seiten unterschrieben. Du hast also auch in 20 Jahren noch eine Dokumentation darüber, was damals im Detail besprochen wurde und warum, was, wie entschieden und durchgeführt wurde.

Mittlerweile muss auch die telefonische Beratung aufgezeichnet werden. Das wird gerade in der Branche sehr stark diskutiert und auch kontrovers abgelehnt. Ich selbst sehe jedoch einen sehr großen Nutzen darin, denn es kann für beide Seiten von Vorteil sein. Es kann durchaus auch vorkommen, dass dem Anlageberater ein Fehler passiert. Wir sind auch nur Menschen. Durch die Aufzeichnung eines Telefonats kannst du als Verbraucher immer nachweisen, was im Detail besprochen wurde.

Zusammenarbeit mit einem Anlageberater

Solltest du dich für die Zusammenarbeit mit einem Anlageberater entscheiden, sollte im Vorfeld ein genaues Profiling von dir erstellt werden. Der Anlageberater sollte viele Fragen stellen und dich kennenlernen, um dich und deine Bedürfnisse richtig einschätzen zu können.

Der erwartete Hauptmehrwert sollte bitte nicht darin bestehen, dass der Anlageberater deine Rendite verdoppelt. Natürlich kann dir der Anlageberater an der einen oder anderen Stelle auch eine Mehr-Rendite erwirtschaften, gar keine Frage, aber trotzdem sollte die Rendite immer zum Risiko-Verhältnis passen.

Ich möchte dir die Möglichkeit geben, ein honorarfreies Erstgespräch in Anspruch zu nehmen. Zu diesem Termin kannst du mir Verständnisfragen stellen, die dir auf der Seele brennen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Du bist herzlich willkommen in meiner geschlossenen Facebook-Gruppe „Vermögensaufbau abseits der Masse“, wo wir uns näher zum Thema austauschen können und mehr zu mir findest du auch auf Instagram.

Nur wer sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzt, kann in Zukunft weisere Entscheidungen treffen und seinen Vermögensaufbau vorantreiben. Dabei möchte ich helfen. Wir müssen unabhängiger von Versicherern und Banken werden. Ich hoffe dabei auf deine Unterstützung, denn nur so kommen wir dem Ziel näher. Ich bedanke mich und hoffe, der Beitrag hat dir weitergeholfen. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka.