Bildnachweis: KI-generiert mit Midjourney
Wie dir der Immobilienverkauf bei Rentenbeginn wirklich den Lebensabend sichert
Fragst du dich, ob der Verkauf deiner Immobilie eine lohnende Kapitalanlage für deinen Ruhestand sein könnte? Viele Menschen investieren in ihr Eigenheim und glauben, damit für den Ruhestand gut aufgestellt zu sein. Doch was passiert, wenn du in Rente gehst und das Haus ebenso in die Jahre gekommen ist? An dieser Stelle wird der Hausverkauf zu einer spannenden Option – besonders, wenn du den Erlös sinnvoll in eine kluge Kapitalanlage umschichtest und damit einen entscheidenden Fehler vermeidest, den viele begehen.
In diesem Beitrag zeige ich dir, worauf du achten musst, wenn du dein Haus zum Rentenbeginn verkaufst, und wie du das freigewordene Kapital sinnvoll nutzt, sodass es deinen Lebensabend finanziell absichert und dir langfristig Flexibilität und Sicherheit bietet. Lass uns gemeinsam einen genaueren Blick auf das Thema werfen! Schaust du lieber das dazugehörige YouTube-Video, geht es hier entlang und zur Podcastfolge hier.
Haus als Altersvorsorge: Ein Trugschluss, den viele erst spät erkennen
Ist die Standard-Kapitalanlage sicher und flexibel?
Renditestarke Kapitalanlage nach dem Hausverkauf
Transparente Konzepte und flexible Kapitalanlagen im Ruhestand
Viele halten die eigene Immobilie für eine sichere Altersvorsorge. Doch ist das wirklich so? Schauen wir uns das genauer an. Stell dir vor, du bist heute 30 Jahre alt, verdienst gut, und entscheidest dich mit deinem Partner, ein Haus für 400.000 bis 600.000 Euro zu bauen oder zu kaufen. Über die nächsten 30 Jahre sparst du eisern und zahlst pünktlich an die Bank. Doch wenn du dann in Rente gehst, ist das Haus 30 bis 37 Jahre älter. Es könnten inzwischen Schäden aufgetreten sein: poröse Rohre, feuchte Wände, vielleicht ein undichtes Dach. Und das Heizungsgesetz in Deutschland macht Modernisierungen ohnehin notwendig. Irgendwann fragst du dich, ob das Haus wirklich noch als Altersvorsorge taugt. Viele ältere Menschen entscheiden sich genau deshalb, ihre Immobilie zu verkaufen, weil sie ihnen zu groß oder zu teuer im Unterhalt geworden ist – insbesondere, wenn der Partner bereits verstorben ist.
Zudem wollen viele Rentner ihre Zeit anders nutzen: Reisen, mehr Zeit mit den Enkeln verbringen oder neue Hobbys beginnen. Doch all das kostet Geld, und ein altes Haus frisst weiterhin Unterhaltskosten. Gerade Menschen im Alter zwischen 65 und 75 möchten sich oft nicht mehr mit der Last eines Hauses und ständigen Reparaturen beschäftigen. Deshalb verkaufen sie ihre Immobilie und stehen vor der Frage: Was tun mit dem Geld? In vielen Fällen beobachten wir, dass die Eltern unserer Kunden ihre Häuser veräußern und vor der Herausforderung stehen, die richtige Anlage-Entscheidung zu treffen.
Jetzt stehen sie da mit dem Erlös des Hausverkaufs und fragen sich, was sie nun damit anfangen sollen. Oft landet das Geld einfach auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto. Das ist eine ganz fatale Entscheidung. Betrachten wir die Fakten, stellen wir fest, dass nur 100.000 Euro pro Anleger beim Einlagensicherungsfonds abgesichert sind. Der Rest ist quasi ungesichert, denn sollte die Bank in Schieflage geraten, ist dieses Geld einem hohen Risiko ausgesetzt. Ich bin kein Jurist, aber prüfe gern insbesondere die Statuten, Paragraf 6, Punkt 19. Dort steht: „Einen Rechtsanspruch auf Leistung oder Einschreiten des Einlagensicherungsfonds besteht nicht“. Stelle dir selbst die Frage, warum das so klar formuliert ist. Selbst die Sicherungseinrichtung der Lebensversicherer ist, wie ich finde, mehr Schein als Sein. Sollte ein größerer Versicherer in Schwierigkeiten geraten, könnte das schnell sehr eng werden.
Nun hast du also eine ansehnliche Summe Geld zur Verfügung und stehst vor der Frage, wie du dieses Kapital am besten anlegen kannst. Du gehst zur Bank deines Vertrauens, und was wird dir dort wahrscheinlich angeboten? Festgeldkonten, Girokonten oder Sparbücher – alles Standardprodukte, die auf den ersten Blick sicher erscheinen.
Kürzlich hatte ich einen Fall, bei dem einem Rentner Ende 60 ein Immobilienfonds verkauft wurde. Was ihm dabei nicht erklärt wurde: In den ersten zwei Jahren hat er keinen Zugriff auf sein Geld! Es gilt eine Mindesthaltedauer von einem Jahr sowie eine Kündigungsfrist von weiteren zwölf Monaten. Zudem verdient die Bank bei diesem Fonds gleich drei Prozent an Ausgabeaufschlägen. Glücklicherweise konnten wir die Situation für ihn noch retten, aber so viel Glück hat nicht jeder. Viele Menschen sehen sich mit den Herausforderungen konfrontiert, die eine solche Kapitalanlage mit sich bringt. In vielen Fällen ist eine Investition in Immobilienfonds alles andere als optimal – vor allem wegen der eingeschränkten Verfügbarkeit deines Geldes.
Stattdessen solltest du dir Gedanken machen, wie du dein Kapital sinnvoll und flexibel anlegen kannst. Es ist wichtig, eine Kapitalanlage zu wählen, die dir nicht nur Sicherheit bietet, sondern auch einen echten Mehrwert für deine Zukunft schafft.
Welche Möglichkeiten hast du nun, dein Kapital sicher, flexibel und renditestark, inklusive sofortiger Verfügbarkeiten, anzulegen? Wenn deine Eltern gerade ihre Immobilie verkaufen, oder du selbst in der Situation bist, dein Haus zu veräußern, möchte ich dir ans Herz legen: Setze dich intensiv mit dem Thema Kapitalanlage auseinander. Vertraue nicht blind auf gängige, oft veraltete Methoden, die angeblich „schon immer funktioniert“ haben. Was früher sinnvoll war, ist heute oft längst überholt und birgt mehr Nachteile, als Vorteile.
Wenn du genauer nachrechnest, kann der Verkauf einer Immobilie zu Beginn deiner Rente eine hervorragende Möglichkeit sein, einen erheblichen Kapitalzuwachs zu erzielen. Nehmen wir an, du erhältst 450.000 Euro, wie es bei einem meiner Kunden kürzlich der Fall war. Eine Mietwohnung für 800 Euro monatlich, die deinen Bedürfnissen vollkommen genügt, ist oft die bessere Wahl. In vielen Fällen rate ich meinen Kunden, die Immobilie zu verkaufen und in eine Mietwohnung umzuziehen – und zwar aus einem entscheidenden Grund: Mietwohnungen sind häufig altersgerecht und verlangen weniger Pflegeaufwand. Besonders verwitwete Personen erzählen mir oft, dass sie weder die Kraft noch die Lust haben, sich um ein großes Haus oder den Garten zu kümmern.
Wenn du diese Überlegung frühzeitig in deine Finanzplanung einbaust, kann sich das als kluge Entscheidung erweisen. Deine Immobilie ist ein wertvolles Asset, das du liquidieren kannst, um es in eine renditestarke Kapitalanlage umzuschichten. Auf diese Weise kannst du monatliche Entnahmen generieren, die dir ein komfortables Leben im Ruhestand ermöglichen.
Ich empfehle meinen Kunden gern das Konzept einer Kapitalanlage, die jederzeit verfügbar ist und geringe Kosten verursacht. Mit einem täglichen Zugriff und einer durchschnittlichen historischen Rendite von drei bis vier Prozent pro Jahr geht es hier nicht um Vermögensmaximierung, sondern um gezielten Vermögensverzehr im Ruhestand. Die Menschen, die mir ihr Vertrauen geschenkt haben, konnten sehr positive Erfahrungen damit machen. Auch wenn eine Beratung am Anfang eine Investition bedeutet, ist es wichtig zu verstehen, dass jede kostenlose Beratung oft versteckte Haken verbirgt.
Deshalb setzen meine Kunden lieber auf eine transparente Honorarberatung anstatt auf versteckte Provisionen, die auf lange Sicht sehr viel mehr kosten können. Das Thema Kapitalanlage im Zusammenhang mit dem Immobilienverkauf bleibt spannend und birgt großes Potenzial – wenn du es richtig angehst.
Wenn du selbst aktuell in der Situation bist oder jemanden kennst, der vor der Entscheidung Hausverkauf steht, seine Immobilie zu verkaufen und unsicher ist, welche Optionen es gibt, lass uns das in einem honorarfreien Erstgespräch genauer betrachten. Wir analysieren gemeinsam deine finanzielle Situation und finden heraus, welche Kapitalanlage individuell zu dir passt. Ich verspreche dir, dass du aus diesem Gespräch garantiert einen echten Mehrwert mitnehmen wirst – und das völlig kostenlos. Möchtest du grundlegendes Verständnis zum Thema Vermögensaufbau und Kapitalanlagen aufbauen, lade ich dich herzlich zu meinem kostenlosen Live-Finanz-Webinar ein. Dort erhältst du 90 Minuten wertvollen Content, der dir zeigt, wie du die nächsten Schritte selbst umsetzen kannst.
Für die Generation, die heute die Möglichkeit hat, ihre Immobilie zu verkaufen und damit ihren Lebensabend zu finanzieren, gibt es großartige Chancen, durch kluge Kapitalanlagen das Beste aus dem Vermögen herauszuholen. Aber jetzt liegt es an dir, die richtigen Schritte zu gehen. Bleibe klug, planbar und renditestark investiert,
dein Sven Stopka.