Bildnachweis: KI-generiert mit Midjourney
Hast du dich jemals gefragt, was eine Betriebsrente wirklich für dich leisten kann? Ob als Arbeitgeber, der sich fragt, wie er ein unschlagbares Angebot für seine Mitarbeiter schafft, oder als Arbeitnehmer, der wissen will, ob das Angebot seines Chefs mehr als heiße Luft ist – die Wahrheit ist oft ernüchternd. Hochglanz-Broschüren und utopische Hochrechnungen klingen verlockend, doch was am Ende bleibt, ist meist enttäuschend.
In diesem Artikel tauchen wir gemeinsam tiefer in die Welt der betrieblichen Altersvorsorge. Ich zeige dir, warum viele der gängigen Lösungen nicht nur ineffizient, sondern regelrecht teuer sind – und wie es stattdessen richtig geht. Erfahre, wie innovative Konzepte Unternehmen stärken, Arbeitnehmern echte Perspektiven bieten und die Betriebsrente zu einem Gamechanger machen. Ob du Verluste vermeiden, Renditen maximieren oder einfach sicherstellen willst, dass das System hinter deiner Betriebsrente wirklich funktioniert – dieser Artikel gibt dir die Antworten, die du suchst. Lass uns gemeinsam aufdecken, wie die Betriebsrente zum Gamechanger werden kann – für dich als Mitarbeiter, für dich als Unternehmer und eure Zukunft. Schaust du lieber das dazugehörige YouTube-Video, geht es hier entlang.
Betriebsrente: Wertschätzung für Arbeitnehmer und ein Gewinn für Arbeitgeber
Ein Praxisbeispiel: So wird die Betriebsrente zum Gewinn für alle
Starkes Signal: Die Betriebsrente als Investition in dein Team
Wie die Betriebsrente dein Unternehmen revolutioniert
Die betriebliche Altersvorsorge, besser bekannt als Betriebsrente, ist weit mehr als ein finanzieller Baustein für die Zukunft. Sie ist ein Ausdruck von Wertschätzung – für dich als Arbeitnehmer und für dein Engagement. Genau darum geht es in diesem Artikel: Wir beleuchten, wie die Betriebsrente auf beiden Seiten – bei Arbeitgebern und Arbeitnehmern – punkten kann.
Als Arbeitgeber kannst du prüfen, ob du dein Angebot optimieren und deinen Mitarbeitern echte Mehrwerte bieten kannst. Und als Arbeitnehmer erfährst du, wie du erkennst, ob dein Arbeitgeber dir ein starkes System zur Verfügung stellt oder ob es noch Luft nach oben gibt.
Ich war in den letzten Monaten viel unterwegs, habe Unternehmen in ganz Deutschland besucht und dabei die versicherungsfreie Betriebsrente eingeführt – ein Konzept, das vielen Arbeitgebern noch völlig unbekannt ist. Denn viele glauben immer noch, eine betriebliche Altersvorsorge müsse zwangsläufig über eine Versicherung laufen. Das stimmt nicht! Es gibt deutlich bessere und effizientere Wege, eine Betriebsrente umzusetzen – ganz ohne Versicherung. Genau das ist mein Ansatz.
Was zeigt eine fundierte und gut durchdachte Betriebsrente über dich als Arbeitgeber? Ganz einfach: Sie signalisiert, dass du dich mit den Bedürfnissen deiner Mitarbeiter auseinandersetzt und nicht auf eine Standardlösung von der Stange setzt. Stattdessen wählst du bewusst ein Konzept, das wirklich Mehrwert bietet – für dich und vor allem für deine Arbeitnehmer.
Denn seien wir ehrlich: Die meisten Versicherungslösungen drücken die Kosten direkt oder indirekt auf die Arbeitnehmer ab. Abschlusskosten, Vertriebskosten, Kapitalanlagekosten – all das landet auf den Schultern der Mitarbeiter. Das führt dazu, dass diese Lösungen aufgrund der mickrigen Verzinsungen und der hohen Kostenbelastung viele Jahre benötigen, um die eingezahlten Beiträge überhaupt wieder einzuspielen. Ein echtes Verlustgeschäft.
Dabei ist die Betriebsrente eigentlich eine Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung. Aber wer vertraut heute noch allein auf die gesetzliche Rente? Das System steht auf wackeligen Beinen, und es ist nur eine Frage der Zeit, bis die Politik zugibt, dass es nicht mehr zu retten ist.
Leider entscheiden sich viele Arbeitgeber dennoch für Versicherungslösungen – oft aus Unwissenheit. Doch als Arbeitgeber hast du die Verantwortung, dich mit den Möglichkeiten auseinanderzusetzen. Der Gesetzgeber nimmt dich hier in die Pflicht: Laut § 1 Abs. 1 Satz 3 des Betriebsrentengesetzes heißt es:
„Der Arbeitgeber haftet für die Erfüllung der zugesagten Leistungen.“
Das bedeutet, du trägst die Verantwortung dafür, dass die versprochenen Leistungen auch tatsächlich bei deinen Mitarbeitern ankommen. Diese Verantwortung erfordert mehr als das Abnicken eines Vertrags, den dir irgendein Versicherungsvermittler präsentiert. Ein falsches Konzept kann nicht nur für deine Mitarbeiter, sondern auch für dich selbst zum Risiko werden – finanziell und rechtlich.
Eine wirklich gute Betriebsrente stellt den Arbeitnehmer in den Mittelpunkt. Sie minimiert Kosten, maximiert die Vorteile und zeigt, dass du deine Mitarbeiter langfristig unterstützen möchtest. Es ist an der Zeit, über den Tellerrand hinauszuschauen und zu zeigen, dass du als Arbeitgeber den War for Talents ernst nimmst.
Schauen wir uns das Ganze aus der Perspektive eines Arbeitnehmers an. Wie fühlst du dich, wenn dein Arbeitgeber dir einen Tarif vorlegt – vielleicht von irgendeinem bekannten Anbieter – und dir beeindruckende Hochrechnungen mit drei, sechs oder sogar neun Prozent Rendite präsentiert? Klingt erst einmal verlockend, oder?
Doch in der Realität sieht es oft ganz anders aus. Ich sehe immer wieder Verträge, bei denen Arbeitnehmer über Jahre hinweg hohe Summen einzahlen – zum Beispiel, wie kürzlich gesehen, 43.000 Euro – und am Ende gerade einmal eine garantierte Auszahlung von etwa 30.000 Euro bekommen. Das bedeutet: ein garantierter Verlust.
Natürlich versuchen Anbieter, diese Defizite mit Fonds und optimistischen Hochrechnungen zu kaschieren. Doch selbst hier gibt es ein Problem: Ein großer Teil deiner Betriebsrentenbeiträge fließt in Sicherungsinstrumente des Versicherers, sodass in den Fonds selbst oft nur ein Bruchteil des Geldes investiert werden kann. Dieser kleine Betrag müsste sich dann überproportional entwickeln, um überhaupt eine nennenswerte Rendite zu erzielen.
Das Ergebnis? Viele Hochrechnungen, die dir präsentiert werden, sind schlichtweg unrealistisch. Sie gaukeln dir Werte vor, die in der Praxis kaum erreicht werden können. Als Arbeitnehmer solltest du deshalb genau hinschauen, hinterfragen und verstehen, ob das Konzept, das dir angeboten wird, wirklich zu deinen langfristigen Zielen passt – oder ob es lediglich den Anschein eines guten Angebots erweckt.
Lass mich dir ein konkretes Beispiel geben, das ich heute Morgen bei einem Unternehmen erlebt habe. Einem Arbeitnehmer haben wir dort eine Betriebsrente ermöglicht, die ihm eine garantierte Verzinsung von 7,03 Prozent auf seinen Nettoeinsatz bietet – und das über eine Laufzeit von 30 Jahren. Stell dir das mal vor: 7,03 Prozent, garantiert, nach Abzug aller Kosten!
Wie funktioniert das? Der Arbeitnehmer verzichtet auf 150 Euro netto im Monat. Durch die Ersparnis bei Lohnsteuer und Sozialabgaben wird daraus ein Betrag von etwa 300 Euro. Dazu kommt noch der Zuschuss des Arbeitgebers – und die garantierte Verzinsung. Das Beste daran: Der Arbeitnehmer trägt keinerlei Kosten, kein einziger Cent geht für Verwaltungs-, Abschluss- oder Vertriebskosten drauf.
Jetzt frag dich: Kennst du ein anderes Produkt, das dir als Arbeitnehmer für 30 Jahre eine garantierte Rendite von 7,03 Prozent bietet? Genau, so etwas gibt es sonst nicht. Und hier zeigt sich, wie stark eine Betriebsrente sein kann, wenn sie richtig umgesetzt wird.
Auch du als Arbeitgeber profitierst enorm von einem solchen Modell. Es verbessert nicht nur deine Unternehmenskennzahlen und deine finanzielle Stabilität, sondern kehrt auch den Liquiditätsfluss um. Anstatt jeden Monat Geld aus dem Unternehmen abfließen zu lassen, schaffst du einen Zufluss – und stärkst gleichzeitig die Bindung zu deinen Mitarbeitern. Klingt das nicht nach einer Win-win-Situation? Mit der richtigen Betriebsrente setzt du ein echtes Zeichen und machst sowohl für dich als Arbeitgeber als auch für deine Arbeitnehmer einen entscheidenden Unterschied.
Wenn du als Arbeitgeber bereit bist, in eine vernünftige Betriebsrente zu investieren, sendest du ein kraftvolles Signal an deine Mitarbeiter: „Ich plane langfristig mit dir und setze auf deine Zukunft.“ Genau das unterscheidet dich von Arbeitgebern, die Standardlösungen aus der Schublade ziehen. Denn mal ehrlich, mit einer klassischen Versicherungslösung lockst du heutzutage niemanden mehr.
Lass mich dir ein Beispiel geben: Vor ein paar Wochen war ich in einem Unternehmen, das Mitte des Jahres eine Versicherungslösung eingeführt hatte. Das Ergebnis? Ganze drei Mitarbeiter – von über 20 – haben sich dafür entschieden. Eine Quote, die nicht wirklich Begeisterung weckt. Jetzt schau dir die Umsetzungsquote bei unserem Konzept an: 96 Prozent. Fast alle Mitarbeiter machen mit! Warum? Weil das Angebot so attraktiv ist, dass es überzeugt. Es spielt keine Rolle, ob du fünf, 20 oder 100 Mitarbeiter hast – das Konzept funktioniert überall.
Doch lass uns den Spieß mal umdrehen: Was sagt es über einen Arbeitgeber aus, wenn keine Betriebsrente angeboten wird oder nur eine schwache Lösung vorhanden ist? Es zeigt, dass dein Arbeitgeber nicht bereit ist, in dich zu investieren. Stattdessen musst du als Arbeitnehmer privat vorsorgen – und das komplett aus deinem Nettoeinkommen. Warum eigentlich? Wir zahlen schon genug Steuern und Abgaben in Deutschland. Eine kluge Betriebsrente nutzt diese Abgaben effizient für dich und kann deinen Sparbetrag sogar verdoppeln oder mehr – je nach Steuerklasse.
Also, liebe Arbeitgeber, liebe Arbeitnehmer: Wacht auf! Die Betriebsrente ist kein „nice to have“, sondern eine echte Chance für beide Seiten, mehr aus dem bestehenden System herauszuholen. Nutzt die Möglichkeiten, die euch geboten werden, bevor ihr Geld dort liegen lasst, wo es nicht hingehört: bei Krankenkassen, der Arbeitslosenversicherung oder dem Finanzamt.
Vergiss alles, was du bisher über die Betriebsrente wusstest, wenn du dich bisher auf Standardlösungen à la „Pfefferminzia, Pampelmosia und Apfelsinia“ verlassen hast. Diese Modelle sind überholt, ineffizient und bringen weder Arbeitgebern noch Arbeitnehmern einen echten Mehrwert. Die Realität ist bitter: Es gibt Verträge, in denen Arbeitnehmer zehntausende Euro einzahlen, nur um garantierte Verluste hinzunehmen. Jüngstes Beispiel? Ein Arbeitnehmer, der 46.000 Euro einbezahlt hat und gerade einmal knapp 30.000 Euro garantiert zurückbekommt.
Das Problem? Beschönigte Hochrechnungen, unrealistische Renditeversprechen und ein System, das mit Kosten überladen ist. Als Arbeitnehmer so etwas zu unterschreiben ist schon schlimm genug, aber als Arbeitgeber solche Verträge einzuführen? Das zeigt, wie dringend ein Umdenken erforderlich ist.
Die Zeit ist reif, dich als Arbeitgeber neu zu positionieren – und zwar mit einer Betriebsrente, die deinen Mitarbeitern echte Werte bietet: hohe fünf- oder sechsstellige Summen für minimale Einsätze. Das ist ein echter Gamechanger im „War of Talents“. Wenn dir deine Mitarbeiter wichtig sind, ist jetzt der Moment, aktiv zu werden. Melde dich zum honorarfreien Erstgespräch an und lass dein bestehendes Betriebsrenten-Konzept überprüfen – auf Sinnhaftigkeit, Rechtssicherheit und Renditepotenzial. Hinter uns steht übrigens ein erfahrenes Team aus Juristen, das jedes Detail für dich durchleuchtet.
Auch für Arbeitnehmer gilt: Wenn du schon eine betriebliche Altersvorsorge hast und sie analysieren lassen möchtest, melde dich gern. Ich biete dir eine Zweitmeinung und – wenn nötig – den Kontakt zu deinem Arbeitgeber, um gemeinsam bessere Lösungen umzusetzen.
Die Realität zeigt es immer wieder: Viele Arbeitnehmer, die bald in den Ruhestand gehen, berichten von enttäuschenden Ergebnissen. Ihnen wurden in den Hochrechnungen vor Jahren viel höhere Summen versprochen, als sie heute tatsächlich erhalten. Oft fehlen mehrere zehntausend Euro. Selbst mit dem kommenden Anstieg des Garantiezinses auf 1 Prozent im nächsten Jahr bleibt das grundlegende Problem bestehen – die hohen Kosten und mangelnde Effizienz vieler Versicherungslösungen.
Echte Wertschätzung als Arbeitgeber bedeutet, die Betriebsrente richtig zu gestalten – und seit Jahrzehnten bewährte Konzepte anzuwenden, die nicht auf teure Versicherungen angewiesen sind.
Wenn du als Arbeitgeber bereit bist, dein Konzept zu verbessern, oder als Arbeitnehmer Interesse an einer ehrlichen Einschätzung hast, dann kontaktiere uns. Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass deine Betriebsrente nicht nur ein Pflichtprogramm ist, sondern ein echter Gewinnbringer – für dein Unternehmen, deine Mitarbeiter und deine Zukunft. Bleibe klug, planbar und renditestark investiert – vor allem mit der richtigen Betriebsrente. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka.