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Exponentielles Wachstum nutzen – Zinseszinseffekt verstehen

Geschrieben von Sven Stopka | 14. März 2024

Der Zinseszinseffekt ist für viele nicht greifbar, weil das exponentielle Wachstum nicht im Kopf berechnet werden kann. Albert Einstein zitierte ihn einst als „das achte Weltwunder – Wer ihn versteht, verdient daran – alle anderen bezahlen ihn“.

Anhand einer Beispielrechnung möchte ich dir in diesem Beitrag verdeutlichen, wie sich der Zinseszinseffekt über einen bestimmten Zeitraum auf eine monatliche Investition von nur 100 Euro auswirkt und welchen Unterschied eine Rendite von nur 1 bis 2 Prozent mehr ausmachen kann. Weiterhin geht es um die Auswirkungen auf dein Vermögen, wenn du nur ein Jahr später in die Umsetzung gehst. Wie auch du 1 bis 2 Prozent mehr Rendite rausholen kannst, erfährst du in diesem Beitrag. Schaust du lieber das YouTube-Video zum Beitrag, geht es hier entlang.


Dein Schlüssel zu exponentiellem Wachstum durch den Zinseszinseffekt


Nutze den Zinseszinseffekt für deinen Vermögensaufbau


Dein Schlüssel zu exponentiellem Wachstum durch den Zinseszinseffekt

Was Albert Einstein damals so treffend auf den Punkt zitierte, gilt heute immer noch. Exponentielles Wachstum und den Zinseszinseffekt können wir schwer greifen und im Kopf ausrechnen. Daher entgeht uns oft die Kraft eines solchen Werkzeugs und wie es sich auf unser Vermögen auswirken kann, wenn wir es verstehen.


Den Zinseszinseffekt verstehen:
Mehr als nur ein mathematisches Konzept

Um zu erklären, warum der Zinseszinseffekt so entscheidend für deinen Vermögensaufbau ist, machen wir ihn greifbar. Ich zeige dir in einem einfachen Beispiel, wie exponentielles Wachstum funktioniert. Du wirst staunen, welchen Unterschied schon 1 bis 2 Prozent mehr Rendite ausmachen können.

  • Nehmen wir an, du investiert 30 Jahre lang monatlich 100 Euro in den Kapitalmarkt.
  • In Summe macht das 36.000 Euro.
  • Gehen wir von einer Kapitalmarktrendite von 6 Prozent aus.
  • Somit sind wir nach 30 Jahren bei einer Ablaufleistung von 97.451 Euro.
  • Gehen wir von nur einem Prozent mehr Rendite aus, also 7 Prozent, macht das insgesamt 116.945 Euro, also eine zusätzliche Summe von 19.494 Euro.
  • 2 Prozent mehr Rendite führen zu 140.855 Euro, also einem zusätzlichen Kapital von 43.404 Euro.


Die Macht des frühen Beginns: Warum jedes Jahr zählt

Angenommen, dich erwischt die Aufschieberitis und du vertrödelst ein Jahr damit, noch ein Finanzbuch zu lesen oder einen weiteren Online-Finanzkurs durchzuarbeiten. Du kommst also erst ein Jahr später in die Umsetzung und arbeitest entsprechend nur 29 Jahre lang mit den monatlichen 100 Euro.

  • In Summe macht das ein Kapital von 34.800 Euro.

  • Wir gehen wieder von einer Kapitalmarktrendite von 6 Prozent aus.

  • Bei sechs Prozent und nach 29 Jahren hättest du folglich ein Kapital von 90.772 Euro.

  • Gehen wir von nur einem Prozent mehr Rendite aus, also 7 Prozent, macht das insgesamt 108.137 Euro, also eine zusätzliche Summe von 17.365 Euro.

  • Machst du 8 Prozent Rendite, ergibt das insgesamt 129.270 Euro, also eine zusätzliche Summe von 38.498 Euro.

Durch die Verzögerung von einem Jahr hast du zwar 1.200 Euro weniger investiert, aber dein Endkapital ist auch deutlich schmaler. Überlege also, wie viel dir die Aufschieberitis wert ist und beachte, was sie dich effektiv kosten kann. Bedenke weiterhin, dass wir hier „nur“ mit einem monatlichen Investment von 100 Euro rechnen. Stell dir vor, du verdoppelst, verdreifachst oder verzehnfachst dein Investment. So kommst du schnell auf fünf- oder gar sechsstellige Summen, die du letztlich weniger hast, wenn du Zeit vertrödelst. Das gilt genauso, wenn du dein Kapital erst einmal ein paar Jahre in ein Zinsprodukt steckst und dafür sogar noch Abschlusskosten, Kontoführung etc. bezahlst. So erleidest du einen garantierten Kapitalverlust.

Bedenke außerdem, dass es in unserer Rechnung bisher nur um die Ansparphase geht. Berücksichtigen wir zusätzlich die Auszahlphase, arbeitet der Zinseszinseffekt weiterhin für dich.


Nutze den Zinseszinseffekt für deinen Vermögensaufbau

Was kannst du jetzt tun, um den Zinseszinseffekt optimal für dich zu nutzen? Und wie kommst du an 1 oder 2 Prozent mehr Rendite? Zunächst ist es wichtig, dass du in die Umsetzung kommst, denn Aufschieberitis ist kostspielig, wie wir in der Berechnung gesehen haben.

Weiterhin ist es wissenschaftlich nachgewiesen, dass die Anleger, die einen Finanzcoach oder -Berater haben, auch eine deutlich höhere Rendite einfahren als diejenigen, die es alleine versuchen. Woran liegt das? Du hängst emotional an deinem Geld, und Emotionen führen oft zu unüberlegten und kontraproduktiven Handlungen, oft durch Panik und fehlendes finanzielles Wissen ausgelöst. Mit einem Finanzberater an der Seite fällt es dir leicht, dich auf die Daten, Fakten und Tatsachen zu besinnen. Emotional getriebene Fehlentscheidungen sind meist sehr kostspielig.

Ich hatte kürzlich ein Gespräch mit einem Kunden, der seit 2019/2020 eine Rendite von knapp 11 Prozent, nach Kosten, macht. Hat dein Investment auch so viel abgeworfen? Wir laufen nicht mit dem Markt, sondern wir sind anders investiert als die breite Masse und nutzen das, was seit Jahrhunderten funktioniert. Dazu brauchst du keine Kryptos oder Ähnliches.


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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bleibe klug, planbar und vor allem renditestark investiert. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka