Investieren als junger Mensch: Die ersten Schritte zum Erfolg

Schüler, Studenten, Auszubildende und junge Erwachsene stehen vor einer besonderen Herausforderung. In der Schule, in der Uni und auch in der Ausbildung wird so gut wie nichts zum Thema Finanzen und Investieren gelehrt. Junge Erwachsene sind mit dem Geld investieren überfordert. Sie wissen nicht, worauf es wirklich ankommt. Was sind die ersten richtigen und wichtigen Schritte, wenn du als junger Mensch Geld investieren möchtest? In diesem Beitrag erfährst du es. Hörst du lieber den dazugehörigen Podcast, klicke hier.

Zu den letzten rund 230 Podcast-Episoden, Beiträgen und Videos habe ich mich von den Fragen und Problemstellungen meiner Mandanten und Follower inspirieren lassen. Verschiedene Zielgruppen stehen vor unterschiedlichen Herausforderungen, wenn es darum geht, sinnvoll und erfolgreich Geld zu investieren. Mit diesem Beitrag richte ich mich nun einmal an die jungen Erwachsenen, die sich kurz nach der Schule, dem Abi oder Studium mit dem Geld investieren überfordert fühlen.

1. Verlasse dich beim Geld investieren nicht auf Social Media

Auch, wenn die Einnahmen erst einmal noch gering sind, ist es extrem wichtig, frühzeitig mit dem Geld investieren zu beginnen. Wie gehst du den Vermögensaufbau und das Geld investieren, als junger Mensch, am besten an?

Wichtig ist zunächst einmal, dass du dich niemals blind auf irgendwelche Aussagen auf Social Media oder schnell zusammengezimmerten Blogs verlassen solltest. Die junge Generation ist sehr Internet-affin und das ist auch gut so, aber es gibt nicht umsonst Experten in diesem Feld, die durch seriöse Anlage-Beratungen Geld verdienen. Zu viele Anleger, jung oder alt, lassen sich mit Versprechungen ködern und sind ihr Investment ganz schnell wieder los.

2. Geld investieren erfordert finanzielle Bildung

Damit sind wir beim Thema finanzielle Bildung. Würde an deutschen Schulen und Unis mehr zu den Themen Finanzen und Investieren gelehrt werden, würden wahrscheinlich viel weniger Menschen beim Geld investieren den selbsternannten Finanzgurus, Banken und Versicherungen zum Opfer fallen.

Ich selbst habe in der Schule so gut wie nichts zu Geld, Finanzen und Investments gelernt. Warum auch sollte dir ein Lehrer Finanzwissen vermitteln und sich mit freien Investments beschäftigen? Lehrer bekommen später, wenn sie in den Ruhestand gehen, eine auskömmliche Pension, zumindest nach heutigem Stand. Wie soll dir also ein Beamter vermitteln, wie du sinnvoll Geld investieren kannst? Ehrenamtliche, wie ich, werden abgelehnt, mit der Aussage, das würde man nicht brauchen.

Vielleicht ist es auch politisch so gewollt, dass man die junge Generation in diesem Bereich künstlich dumm hält, denn jeder uninformierte Verbraucher ist leichte Beute für Banken, Versicherungen, Finanzstrukturvertriebe und alle, die mit Geldanlagen einen Reibach machen. Daher liegt es in deiner Verantwortung, dich im Finanzbereich selbst weiterzubilden und dir fundamentales Wissen anzueignen.

Wie kannst du dir finanzielles Wissen aneignen?

Du kannst zum Beispiel Bücher lesen. Es gibt sehr viele gute Bücher, die ich dir durchaus empfehlen kann. Komme gerne auf mich zu, um eine entsprechende Liste zu erhalten. Nichtsdestotrotz solltest du Bücher immer kritisch hinterfragen und schauen, dass der Inhalt heute noch zeitgemäß ist. Einige Bücher sind aus dem letzten Jahrhundert und nicht mehr eins zu eins umzusetzen.

YouTube-Kanäle sind, unter Umständen, auch brauchbare Wissensquellen, genauso wie Online-Kurse. Wichtig ist jedoch immer, diese Quellen kritisch zu hinterfragen und zu prüfen, ob sie verifiziert sind.

Das kannst du machen, indem du große Suchmaschinen nutzt und dort deine Frage eingibst. Schaue nach Überschneidungen der Inhalte auf YouTube Kanälen, Podcasts und anderen Medien und Quellen.

3. Vorsicht vor Netzwerk- oder Empfehlungsmarketing

Netzwerk- oder Empfehlungsmarketing ist beispielsweise ein Trend, insbesondere auf Social Media, bei dem junge Menschen versuchen, andere junge Menschen zu ködern, indem sie tolle Versprechen machen, um dann von einer Provision profitieren zu können. Je nach Aufbau kann Netzwerk-Marketing dem Schneeballsystem ähneln, welche in Deutschland verboten sind.

Nicht immer, aber oft, geht es um den Aufbau eines passiven Einkommens. Du sollst Geld investieren, um dieses über Nacht zu verfünffachen. Hier müssten Renditen entstehen, die völlig unrealistisch sind. Schalte deinen logischen Menschenverstand ein. Was sich zu gut anhört, um wahr zu sein, ist sehr wahrscheinlich eine Falle.

Letztlich kannst du niemanden auf Schadensersatz verklagen, denn es gibt oft keine Haftungsgrundlage. Wenn dir also irgendwelche tollen Versprechen gemacht werden, prüfe und hinterfrage das bitte ganz genau. Wenn du dabei nicht weiter kommst und möchtest eine Einschätzung von mir hören, melde dich gerne bei mir. Ich veranstalte außerdem regelmäßig Online-Events, bei denen ich dir innerhalb von zwei Stunden finanzielles Grundlagenwissen an die Hand gebe, damit du gute und schlechte Produkte voneinander unterscheiden kannst. Das ist keine Werbeveranstaltung.

4. Beginne frühzeitig mit dem Geld investieren

Es ist wichtig, dass du frühzeitig mit dem Geld investieren beginnst. Du kannst dir einen Verlust des Kapitals in der heutigen Zeit nicht leisten. Denn wenn du heute beispielsweise 2.000 Euro versenkst, ist daraus in den nächsten 30, 40 Jahren unter Umständen ein hoher fünf- oder sechsstelliger Betrag geworden, je nach Investment. Der Zinseszinseffekt wird sehr oft unterschätzt. Wenn du kein Geld investierst, kann es sich auch nicht vermehren und für dich arbeiten.

Du kannst bereits 25 Euro im Monat sehr gut investieren. Du wirst damit vielleicht keine Millionen erwirtschaften, aber wenn du diese 25 Euro grundsolide und gut investierst, wird sich das buchstäblich für dich auszahlen. Zum Investieren mit wenig Geld findest du hier mehr Informationen. Als junger Mensch hast du den Faktor Zeit auf deiner Seite. Es macht einen Unterschied von teilweise hunderttausenden von Euro, ob Eltern heutzutage Geld für ihr Neugeborenes investieren oder auf dem Sparbuch parken. Möchtest du wissen, wie sich der Zinseszinseffekt auswirkt, schaue in diesen Beitrag zum Thema Zeitfaktor.

5. Achtung beim Geld investieren mit ETFs

Ein ETF ist nicht der heilige Gral des Investierens. Ein ETF ist ein Werkzeug, das du einsetzen kannst, wenn du dich damit auskennst. Ansonsten kannst du mit dem Investieren in ETFs auch gegen deinen Vermögensaufbau arbeiten. Du solltest dich niemals auf eine ETF-Strategie verlassen, weil du beispielsweise gehört hast, du wärst damit breit gestreut. Zu dem Thema kursieren viele Fehlinformationen.

Aufgrund der Digitalisierung werden im Bereich der ETFs derzeit immer mehr Robo-Advisor genutzt. Ein Robo-Advisor ist ein auf Algorithmen-basiertes System, das automatisch Empfehlungen zur Vermögensanlage gibt und umsetzen kann, aber diese Systeme kommen an ihre Grenzen. In turbulenten Zeiten, wenn der Aktienmarkt stark schwankt, kommen sie mit ihrer Robotik nicht hinterher und haben in der Vergangenheit Verkäufe ausgelöst, die nicht notwendig, aber auch nicht mehr rückgängig zu machen waren. So entstand vielen Anlegern ein finanzieller Schaden.

6. Halte deine Emotionen beim Investieren im Zaum

Geld investieren löst immer Emotionen aus. Wenn du dein Geld über eine Plattform oder eben diese künstliche Intelligenz investierst, hast du keinen Ansprechpartner. Das mag funktionieren, wenn du dich wirklich sehr gut auskennst, aber gerade als unerfahrener Anleger sehe ich hier viele Probleme, eben auch auf emotionaler Ebene.

Wenn du einen echten Berater an der Seite hast, der nicht finanzgetrieben agiert, sondern eine beratende Funktion hat, kann er dich vor auf Emotionen basierenden Fehlentscheidungen bewahren. Er kann außerdem mit Fachwissen, Erfahrung und entsprechenden Daten und Fakten deine Zweifel in unterschiedliche Richtungen ausräumen. Er hat Praxisbeispiele parat, kann Analysen erstellen, Auswertungen und Historien vorlegen. Ein Robo-Advisor kann das nicht. Im Alleingang musst du deine Emotionen selbst im Griff halten, was den wenigsten auf Dauer gelingt.

Das ist, was einen Coach oder Berater unbezahlbar macht. Ein Berater arbeitet gewiss nicht umsonst, aber was kostet es dich, wenn du Fehlentscheidungen triffst, es an der Umsetzung hapert oder du nicht genau verstehst, wie effektives Geld investieren funktioniert?

7. Sinnvolle Versicherungen für junge Menschen

Ein sinnvolles Investment können auch Versicherungen sein. Diese bewahren dich im Ernstfall vor einem finanziellen Schaden. Hierzu kann meinerseits nur eine Impulsgebung stattfinden, auch wenn ich als Versicherungsmakler tätig war.

• Eine Privathaftpflichtversicherung zu haben, halte ich durchaus für sinnvoll. Du bist als junger Mensch entweder noch im Vertrag deiner Eltern versichert oder schließt eine eigene ab. Eine Haftpflichtversicherung ist nicht teuer. Achte aber bitte auf das Kleingedruckte, denn oft liegt in den Bedingungen, die Falle versteckt. Lasse dich dazu bestenfalls kompetent beraten.

• Zu einer Auslandsreise-Krankenversicherung rate ich definitiv genauso. Zu unterscheiden ist hier, ob du damit den normalen Jahresurlaub und Wochenendausflüge abdecken möchtest oder einen längeren Aufenthalt.

• Es wird oft zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung geraten. Ja, das ist ein Königsprodukt, aber es macht wenig Sinn, jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer sehr überschaubaren Rentenhöhe abzuschließen. Kannst du dir also einen Beitrag von 30 Euro leisten, bekommst dafür aber nur eine BU-Rente von 750 Euro, macht es, meines Erachtens, wenig Sinn. Du brauchst eine entsprechende Absicherungshöhe, denn der Rentenwert ist ein Bruttowert. Es gibt sinnvollere Alternativen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die oftmals besser sind. Lasse dich dazu von einem Experten beraten.

Fazit zum Geld investieren in jungen Jahren

Junge Menschen sind heute allgemein weit offener und neugieriger, auch wenn es um das Geld investieren geht. Sie schnuppern überall mal rein, investieren hier etwas und dort und hoffen, dass das Glück auf ihrer Seite ist. Hoffen und glauben solltest du in der Kirche. Beim Geld investieren gibt es gewisse Grundregeln, die du beherzigen solltest. Dazu gehört unter anderem, dass du früh genug damit beginnen solltest, Geld zu investieren, dass du Steuern und Kosten im Blick behältst und dass du einen Puffer für entstehende Emotionen beim Investieren findest.

Es gibt außerdem keine Geldanlage, die nicht mit irgendwelchen Risiken verbunden ist. Selbst ein Tagesgeld- oder Girokonto birgt ein Risiko. Wer dir etwas anderes erzählt, schwindelt. Du musst dich mit den Risiken auseinandersetzen, sie genaustens kennen und abwägen, ob sie für dich tragbar sind. Dazu kann man deine Risikoneigung ermitteln. Es gibt zudem Risiken, die reduzierbar sind.

Geld investieren braucht Aufmerksamkeit. Eine gute Betreuung ist bares Geld wert. Natürlich ist es eine gewisse Eigenwerbung, wenn ich das sage, aber es steckt entsprechender Wahrheitsgehalt dahinter. Hast du einen echten Honorarberater an deiner Seite, der dir beratend zur Seite steht oder in deinem finanziellen Interesse handelt und weder ständig deine Gelder umschichtet, noch immer wieder neue Provisionen generiert, macht sich das am Ende garantiert bezahlt. Was kostet dich ein Geldanlageprodukt bei einer Versicherung oder Bank im Vergleich? Mache die Rechnung selbst oder lasse sie dir erstellen, aber entscheidend ist: Hinterfrage kritisch.

Wenn du heute sagst, du kannst dir keinen Honorarberater leisten, versuche es mal mit einer kostspieligen Provisionsberatung. Diese Provisionsberatung kostet dich unterm Strich ein Vielfaches dessen, was dich ein Honorarberater kostet. Bei mir gibt es übrigens besondere Konditionen für Schüler und Studenten.

Möchtest du am nächsten Online-Event teilnehmen, schaue in meine Rubrik Events oder kontaktiere mich, bevorzugt gern über Instagram, oder auf einem der anderen gängigen Kanäle.

• Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzwissen.

• Du kannst auch gern ein kostenloses Erstgespräch buchen. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dich unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka