Aktien statt Immobilien: Ein Guide für kluge Entscheidungen

So gehst du als Gewinner aus der Immobilienkrise

„Warum Miete zahlen, wenn Eigentum genauso viel kostet?“ Hast du bisher auch so gedacht? Derzeit platzt die Immobilienblase. Der Traum vom Eigenheim ist ausgeträumt. Die Zinsen steigen und es ist kein Ende in Sicht. Immobilien sind überteuert. Schuld sind hohe Zinsen und Baupreise und eine Rekord-Inflation. Aber was ist die Alternative?

In Aktien investieren nur die wenigsten, denn falsche Behauptungen, Angst und Unwissenheit halten die Deutschen oft von einem Aktieninvestment ab. Aber Fakt ist, in Aktien investieren war und ist immer noch eine der besten Investitionsmöglichkeiten, denn Aktien haben bisher alle Krisen überstanden. Es sind einige Grundregeln zu beachten, wenn du in Aktien investieren möchtest. Hältst du dich an diese, wirst du definitiv von einem Aktieninvestment profitieren.

In den letzten Jahren haben sich viele eine Immobilie auf Pump gegönnt, denn es war, aufgrund der niedrigen Zinsen, finanzierbar. Zwischen 0,5 und 1,5 Prozent lag der Zinssatz einst, der derzeit durch die Decke schießt und sich verdoppelt, verdreifacht, teilweise sogar vervierfacht hat. Man fragt sich: Was kommt in den nächsten Jahren auf uns zu? Und welche Auswirkungen hat das auf Familien, die sich für die nächsten 20, 30 oder mehr Jahre eine Immobilienfinanzierung ans Bein gebunden haben?

In Immobilien oder Aktien investieren?

Mit niedrigen Zinsen, überschaubaren Tilgungsraten und einer Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren machten Banken den Traum Eigenheimfinanzierung für viele vermeintlich attraktiv. Genau das wird in den nächsten Jahren aber vielen zum Verhängnis werden, denn oft werden solche Finanzierungen nicht zu Ende gedacht.

• Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) besagt, dass die Bank darauf bestehen muss, dass die Immobilie bis zum Rentenbeginn abbezahlt ist.

• In den letzten Jahren haben viele nur minimal getilgt und irgendwann stehen sie vor der Abschlussfinanzierung. Dann geht es von 0,9 oder 1,5 Prozent hoch auf 3,5 bis Prozent und es muss mit einer höheren Tilgungsrate gerechnet werden.

• Viele Familien werden in den nächsten Jahren vielleicht von der Bank zur Nachbesicherung aufgefordert. Das kann passieren, wenn plötzlich die Verwerfungen im Markt so groß werden, dass die Immobilie nicht mehr als Sicherheit alleine dient. Deshalb rate ich seit eh und je zum Bilden von Rücklagen. Wenn du finanzieren willst, brauchst du Kapital und Rücklagen. Als Immobilieneigentümer ist Liquidität das A und O.

• Ich habe die Begleitung von Finanzierungen in den letzten Jahren oft abgelehnt, weil die Rahmenparameter nicht gepasst haben. Dann ist man zur Bank gerannt und das Eigenheim wurde über einen Bausparvertrag, über Wohn-Riester etc. finanziert. Nicht selten haben mich diese Menschen dann wieder um Hilfe gebeten, weil durch die Finanzierung finanzielle Probleme entstanden sind. Es wurde mit zu hohen Raten gerechnet, es wurden plötzlich andere Baupreise aufgerufen und so weiter.

Als Mieter bist du flexibel, du kannst dich jederzeit verändern. Eigentum zu besitzen, verpflichtet. Es verpflichtet dazu, dich mit dem Investment dezidiert auseinanderzusetzen und dir über die Verpflichtung dem Objekt gegenüber im Klaren zu sein. Du kannst dich nicht mal eben von der Immobilie lösen. Sie wird dich die nächsten 20 bis 30 Jahre, oder länger, begleiten.

Die bessere Alternative: In Aktien investieren

Ein Immobilieninvestment ist, aufgrund der aktuellen Lage, also keine Option mehr. Soviel konnten wir feststellen. Aber wohin dann mit dem Geld? Gold oder Kryptowährungen? Oder sollte man es einfach auf dem Bankkonto parken, wo die Gefahr von staatlichen Zugriffen besteht? Weder noch. Ich rate dringend davon ab.

Aller Logik zum Trotz, in Aktien investieren leider immer noch die wenigstens. Aktien haben aber seit Jahrzehnten alle Krisen, alle Rezessionen, überwunden. Grund für die Ablehnung sind häufig das angeblich so hohe Risiko und die Verbindung zu spekulativen Geschäften, sprich eine durch Unwissenheit erzeugte Verschlossenheit. Die wenigsten beschäftigen sich aber wirklich mal mit den Fakten. Wenn du in Aktien investieren willst, gibt es natürlich einige Regeln zu beachten.

So minimierst du das Risiko, wenn du in Aktien investieren willst

Befolge einen meiner wichtigsten Leitsätze und investiere nicht in Einzelaktien. Damit gehst du tatsächlich ein hohes Risiko ein. Nehmen wir Nokia, den einstigen Marktführer im Bereich Handy. Heute spielen hier Apple oder Samsung die Hauptrollen. Wer sich nur auf Nokia oder die Telekom fokussiert hat, der hat natürlich Verluste eingestrichen.

Du solltest dich nicht auf die dominierenden Marktplayer fokussieren. Du solltest so in Aktien investieren, dass du heute schon das Amazon, Apple und Microsoft der Zukunft in deinem Portfolio hast. Viele folgen aber leider der Masse und richten sich nach Trends und Rennlisten. Hier besteht tatsächlich ein Risiko, dass aber durch eine breite Streuung und Diversifikation deutlich minimiert werden kann.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, um in Aktien zu investieren?

Du möchtest dein Geld in Aktien investieren, aber denkst, dass gerade nicht der richtige Zeitpunkt ist? Der Krieg in der Ukraine, Rezession, Depression, Inflation. Wir haben gerade so viele Probleme um uns herum, es ist der völlig falsche Zeitpunkt, denkst du?

Der ideale Zeitpunkt, um in Aktien zu investieren, ist jetzt. Aller Probleme zum Trotz: Das Problem, nicht investiert zu sein, ist viel größer. Willst du vielleicht schon länger in Aktien investieren und schiebst es vor dir her? So geht es vielen. Ich steige ein, wenn die Aktien fallen, wenn dies, wenn jenes. Und bis heute warten sie an der Seitenlinie und schauen zu. Die meisten sind Haderer, Zauderer, keine Macher, keine Umsetzer. Das Warten hat finanzielle Kollateralschäden. Die letzten 100 Jahre haben gezeigt, dass 99 Prozent aller Krisen keine Auswirkungen haben, wenn du langfristig, breit gestreut, emotionslos, kontrolliert und in Begleitung in Aktien investiert bist. Du hast also 1 Prozent Restrisiko. Überlege, welche Risiken du mit einem Immobilieninvestment oder dem Bunkern deines Geldes auf dem Sparkonto eingehst.

In Aktien investieren und die derzeitige Rabattaktion nutzen

Wenn du Aktien investieren willst und über den richtigen Zeitpunkt und die derzeitige Krise nachdenkst, sollte dir klar sein, dass die Krise ein großer Turbo ist. Es findet derzeit eine Rabattaktion statt, die du für dich nutzen kannst.

Beim Einzelhändler schlägst du auch zu, wenn du eine Rabattaktion entdeckst. Du fährst extra zum Supermarkt oder zur Drogerie, wenn du siehst, dass du ein paar Euro sparen kannst. Wir nutzen Rabattaktionen im täglichen Kontext, aber beim Investieren warten wir erstmal ab. Wir fragen uns, wo ist der Haken? Sicher, wenn du in Aktien investieren willst und unerfahren bist, bist du wegen der kursierenden Vorurteile skeptisch. Aber wer hindert dich daran, dich mit dem Thema in Aktien investieren auseinanderzusetzen und Mythen zu hinterfragen? Woran lag es tatsächlich, dass jemand Verluste eingestrichen hat, als er in Aktien investiert hat? Wurden vielleicht grobe Fehler begangen, die einfach zu umgehen sind? Wurde etwa durch Traden an der Börse spekuliert?

Fakt ist, Anleger, die hohe Risiken eingegangen sind und Verluste realisiert haben, schmeißen derzeit hin und ihre Anteile zurück auf den Markt. Wenn du günstig in Aktien investieren willst, hast du derzeit die Chance und solltest nicht länger warten. Niemand weiß, wie lange die Rabattaktion anhält.

Wenn du die Gelassenheit und die Ratio besitzt, in Zeiten von Krisen und korrigierenden Aktienmärkten zu investieren, wirst du langfristig gesehen der Sieger sein. Fehlt dir allerdings das notwendige Wissen, der Zugang zu Daten, Fakten und Zahlen, werden dir wahrscheinlich deine Emotionen immer im Wege stehen. Du wirst nie in Aktien investieren.

Ohne finanzielles Grundlagenwissen in Aktien investieren?

Finanzielles Wissen ist grundsätzlich wichtig, wenn du in Aktien investieren willst. Leider liegt es in unserer eigenen Verantwortung, uns dieses anzueignen. Das Schulsystem sieht nicht vor, uns dieses zu vermitteln. Der Staat hat kein Interesse an deinem persönlichen finanziellen Erfolg. Und auch kein Finanzberater stellt deinen finanziellen Erfolg vor seinen. Finanzberater sind oft selbst nicht so vermögend, wie sie vorgeben. Sie wollen dir zeigen, wie du erfolgreich investierst, aber warum besitzen sie selbst kein Vermögen, wenn sie doch wissen, wie es geht? Mein Rat ist daher: Informiere dich über zuverlässige und seriöse Quellen und besinne dich auf die Fakten, wenn du in Aktien investieren möchtest.

Du findest viele Möglichkeiten und Angebote, dir finanzielles Grundlagenwissen anzueignen – seriöse und unseriöse. Eine Möglichkeit ist, auf meiner Webseite vorbeizuschauen und für ein paar wenige Euro den ersten Schritt zu mehr finanziellem Wissen zu gehen.

Wer mir schon etwas länger folgt, weiß um meine Mission. Ich möchte, dass wir Deutschen uns von dem alten Mantra und Mangeldenken verabschieden. Finanzielles Wissen ist die Grundlage dafür und daher teile ich so viel wie möglich davon mit dir auf YouTube, im Podcast und auf Social Media. Irgendwann wird auch der Letzte verstehen, dass ich dir nichts vormache, sondern, dass ich dir die Wahrheit sage, die andere nicht sagen wollen oder können.

Deine Zukunft liegt in deiner Verantwortung

Wir stehen alle gemeinsam vor dem Problem, dass uns der Staat in Zukunft nicht mehr finanzieren wird. Steuerpaket über Steuerpaket, Subvention über Subvention. Wer soll das bezahlen? Wer immer noch glaubt, nicht in die Eigenverantwortung kommen zu müssen, dem ist nicht mehr zu helfen.

Uns beschäftigen die Auswirkungen der Ukraine-Krise, die Inflation, die Energiepreise, die drohende Altersarmut und vieles mehr. Was wir dabei vergessen ist, dass Deutschland gerade einmal 2 Prozent der Weltbörsen ausmacht. Solltest du also in Aktien investieren wollen, dich aber durch die derzeitige Lage in Deutschland verunsichert fühlen, bedenke: Du musst und solltest dich nicht allein auf den deutschen Aktienmarkt fokussieren. Die Deutschen neigen dazu. Davon ist aber dringend abzuraten, unabhängig von allen Krisen. Wer in Aktien investieren möchte, sollte sein Investment langfristig und breit streuen und in die gesamte Börse, weltweit, investieren. Damit wirst du zu 99 Prozent erfolgreich sein.

Lasse uns gemeinsam im nächsten Jahr einen Unterschied machen. Lasse uns in 2023 in die Umsetzung kommen. Wenn du damit nicht allein sein willst, begebe dich mit mir und vielen anderen auf eine gemeinsame Reise. Wenn du wissen möchtest, was genau passiert, folge mir auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube. Hier erhältst du außerdem viele weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen in Aktien investieren, Finanzpläne, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Finanzen allgemein.

Möchtest du in Aktien investieren und dir schnellstmöglich mehr Wissen rund um Aktien, Finanzen und Vermögensaufbau aneignen, schaue in meinem Shop vorbei und finde das passende Angebot für dich.

Du kannst auch ein kostenloses Erstgespräch buchen und wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dich unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gerne offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka